Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 380 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 095,01 € | 7 095,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 500 € / mois | 20 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 400 € | 1 490 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 500 € | 1 414 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 380 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 380 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 970,04 € | 51 170,08 € | 1 346 029,96 € |
| Année 2 | 35 266,02 € | 49 874,10 € | 1 310 763,94 € |
| Année 3 | 36 611,46 € | 48 528,66 € | 1 274 152,48 € |
| Année 4 | 38 008,24 € | 47 131,88 € | 1 236 144,24 € |
| Année 5 | 39 458,32 € | 45 681,80 € | 1 196 685,92 € |
| Année 6 | 40 963,70 € | 44 176,42 € | 1 155 722,22 € |
| Année 7 | 42 526,52 € | 42 613,60 € | 1 113 195,70 € |
| Année 8 | 44 148,94 € | 40 991,18 € | 1 069 046,76 € |
| Année 9 | 45 833,31 € | 39 306,81 € | 1 023 213,45 € |
| Année 10 | 47 581,92 € | 37 558,20 € | 975 631,53 € |
| Année 11 | 49 397,22 € | 35 742,90 € | 926 234,31 € |
| Année 12 | 51 281,79 € | 33 858,33 € | 874 952,52 € |
| Année 13 | 53 238,23 € | 31 901,89 € | 821 714,29 € |
| Année 14 | 55 269,35 € | 29 870,77 € | 766 444,94 € |
| Année 15 | 57 377,96 € | 27 762,16 € | 709 066,98 € |
| Année 16 | 59 566,99 € | 25 573,13 € | 649 499,99 € |
| Année 17 | 61 839,55 € | 23 300,57 € | 587 660,44 € |
| Année 18 | 64 198,80 € | 20 941,32 € | 523 461,64 € |
| Année 19 | 66 648,08 € | 18 492,04 € | 456 813,56 € |
| Année 20 | 69 190,79 € | 15 949,33 € | 387 622,77 € |
| Année 21 | 71 830,51 € | 13 309,61 € | 315 792,26 € |
| Année 22 | 74 570,93 € | 10 569,19 € | 241 221,33 € |
| Année 23 | 77 415,92 € | 7 724,20 € | 163 805,41 € |
| Année 24 | 80 369,43 € | 4 770,69 € | 83 435,98 € |
| Année 25 | 83 435,98 € | 1 704,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 380 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 560 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 500 € (2,5%).