Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 280 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 580,88 € | 6 580,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 942 € / mois | 18 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 400 € | 1 382 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 000 € | 1 312 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 280 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 280 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 508,46 € | 47 462,10 € | 1 248 491,54 € |
| Année 2 | 32 710,54 € | 46 260,02 € | 1 215 781,00 € |
| Année 3 | 33 958,49 € | 45 012,07 € | 1 181 822,51 € |
| Année 4 | 35 254,03 € | 43 716,53 € | 1 146 568,48 € |
| Année 5 | 36 599,02 € | 42 371,54 € | 1 109 969,46 € |
| Année 6 | 37 995,35 € | 40 975,21 € | 1 071 974,11 € |
| Année 7 | 39 444,92 € | 39 525,64 € | 1 032 529,19 € |
| Année 8 | 40 949,77 € | 38 020,79 € | 991 579,42 € |
| Année 9 | 42 512,07 € | 36 458,49 € | 949 067,35 € |
| Année 10 | 44 133,95 € | 34 836,61 € | 904 933,40 € |
| Année 11 | 45 817,73 € | 33 152,83 € | 859 115,67 € |
| Année 12 | 47 565,71 € | 31 404,85 € | 811 549,96 € |
| Année 13 | 49 380,43 € | 29 590,13 € | 762 169,53 € |
| Année 14 | 51 264,35 € | 27 706,21 € | 710 905,18 € |
| Année 15 | 53 220,15 € | 25 750,41 € | 657 685,03 € |
| Année 16 | 55 250,58 € | 23 719,98 € | 602 434,45 € |
| Année 17 | 57 358,46 € | 21 612,10 € | 545 075,99 € |
| Année 18 | 59 546,77 € | 19 423,79 € | 485 529,22 € |
| Année 19 | 61 818,53 € | 17 152,03 € | 423 710,69 € |
| Année 20 | 64 176,99 € | 14 793,57 € | 359 533,70 € |
| Année 21 | 66 625,42 € | 12 345,14 € | 292 908,28 € |
| Année 22 | 69 167,27 € | 9 803,29 € | 223 741,01 € |
| Année 23 | 71 806,10 € | 7 164,46 € | 151 934,91 € |
| Année 24 | 74 545,59 € | 4 424,97 € | 77 389,32 € |
| Année 25 | 77 389,32 € | 1 580,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 280 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 128 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 360 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.