Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 180 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 066,75 € | 6 066,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 384 € / mois | 17 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 400 € | 1 274 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 500 € | 1 209 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 180 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 180 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 046,89 € | 43 754,11 € | 1 150 953,11 € |
| Année 2 | 30 155,04 € | 42 645,96 € | 1 120 798,07 € |
| Année 3 | 31 305,50 € | 41 495,50 € | 1 089 492,57 € |
| Année 4 | 32 499,85 € | 40 301,15 € | 1 056 992,72 € |
| Année 5 | 33 739,76 € | 39 061,24 € | 1 023 252,96 € |
| Année 6 | 35 026,95 € | 37 774,05 € | 988 226,01 € |
| Année 7 | 36 363,29 € | 36 437,71 € | 951 862,72 € |
| Année 8 | 37 750,60 € | 35 050,40 € | 914 112,12 € |
| Année 9 | 39 190,82 € | 33 610,18 € | 874 921,30 € |
| Année 10 | 40 686,01 € | 32 114,99 € | 834 235,29 € |
| Année 11 | 42 238,23 € | 30 562,77 € | 791 997,06 € |
| Année 12 | 43 849,67 € | 28 951,33 € | 748 147,39 € |
| Année 13 | 45 522,62 € | 27 278,38 € | 702 624,77 € |
| Année 14 | 47 259,33 € | 25 541,67 € | 655 365,44 € |
| Année 15 | 49 062,36 € | 23 738,64 € | 606 303,08 € |
| Année 16 | 50 934,15 € | 21 866,85 € | 555 368,93 € |
| Année 17 | 52 877,34 € | 19 923,66 € | 502 491,59 € |
| Année 18 | 54 894,68 € | 17 906,32 € | 447 596,91 € |
| Année 19 | 56 988,97 € | 15 812,03 € | 390 607,94 € |
| Année 20 | 59 163,20 € | 13 637,80 € | 331 444,74 € |
| Année 21 | 61 420,36 € | 11 380,64 € | 270 024,38 € |
| Année 22 | 63 763,60 € | 9 037,40 € | 206 260,78 € |
| Année 23 | 66 196,28 € | 6 604,72 € | 140 064,50 € |
| Année 24 | 68 721,74 € | 4 079,26 € | 71 342,76 € |
| Année 25 | 71 342,76 € | 1 457,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 180 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.