Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 180 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 770,40 € | 5 770,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 486 € / mois | 16 487 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 400 € | 1 274 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 500 € | 1 209 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 180 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 180 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 068,18 € | 49 176,62 € | 1 159 931,82 € |
| Année 2 | 20 927,46 € | 48 317,34 € | 1 139 004,36 € |
| Année 3 | 21 823,53 € | 47 421,27 € | 1 117 180,83 € |
| Année 4 | 22 757,99 € | 46 486,81 € | 1 094 422,84 € |
| Année 5 | 23 732,44 € | 45 512,36 € | 1 070 690,40 € |
| Année 6 | 24 748,60 € | 44 496,20 € | 1 045 941,80 € |
| Année 7 | 25 808,27 € | 43 436,53 € | 1 020 133,53 € |
| Année 8 | 26 913,34 € | 42 331,46 € | 993 220,19 € |
| Année 9 | 28 065,74 € | 41 179,06 € | 965 154,45 € |
| Année 10 | 29 267,44 € | 39 977,36 € | 935 887,01 € |
| Année 11 | 30 520,62 € | 38 724,18 € | 905 366,39 € |
| Année 12 | 31 827,45 € | 37 417,35 € | 873 538,94 € |
| Année 13 | 33 190,24 € | 36 054,56 € | 840 348,70 € |
| Année 14 | 34 611,39 € | 34 633,41 € | 805 737,31 € |
| Année 15 | 36 093,39 € | 33 151,41 € | 769 643,92 € |
| Année 16 | 37 638,82 € | 31 605,98 € | 732 005,10 € |
| Année 17 | 39 250,44 € | 29 994,36 € | 692 754,66 € |
| Année 18 | 40 931,08 € | 28 313,72 € | 651 823,58 € |
| Année 19 | 42 683,64 € | 26 561,16 € | 609 139,94 € |
| Année 20 | 44 511,28 € | 24 733,52 € | 564 628,66 € |
| Année 21 | 46 417,17 € | 22 827,63 € | 518 211,49 € |
| Année 22 | 48 404,64 € | 20 840,16 € | 469 806,85 € |
| Année 23 | 50 477,25 € | 18 767,55 € | 419 329,60 € |
| Année 24 | 52 638,59 € | 16 606,21 € | 366 691,01 € |
| Année 25 | 54 892,48 € | 14 352,32 € | 311 798,53 € |
| Année 26 | 57 242,86 € | 12 001,94 € | 254 555,67 € |
| Année 27 | 59 693,88 € | 9 550,92 € | 194 861,79 € |
| Année 28 | 62 249,85 € | 6 994,95 € | 132 611,94 € |
| Année 29 | 64 915,26 € | 4 329,54 € | 67 696,68 € |
| Année 30 | 67 696,68 € | 1 549,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 180 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 500 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 160 € pour cette enveloppe de financement.