Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 230 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 014,91 € | 6 014,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 227 € / mois | 17 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 400 € | 1 328 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 750 € | 1 260 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 230 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 230 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 918,55 € | 51 260,37 € | 1 209 081,45 € |
| Année 2 | 21 814,25 € | 50 364,67 € | 1 187 267,20 € |
| Année 3 | 22 748,26 € | 49 430,66 € | 1 164 518,94 € |
| Année 4 | 23 722,32 € | 48 456,60 € | 1 140 796,62 € |
| Année 5 | 24 738,07 € | 47 440,85 € | 1 116 058,55 € |
| Année 6 | 25 797,31 € | 46 381,61 € | 1 090 261,24 € |
| Année 7 | 26 901,89 € | 45 277,03 € | 1 063 359,35 € |
| Année 8 | 28 053,77 € | 44 125,15 € | 1 035 305,58 € |
| Année 9 | 29 254,99 € | 42 923,93 € | 1 006 050,59 € |
| Année 10 | 30 507,61 € | 41 671,31 € | 975 542,98 € |
| Année 11 | 31 813,88 € | 40 365,04 € | 943 729,10 € |
| Année 12 | 33 176,10 € | 39 002,82 € | 910 553,00 € |
| Année 13 | 34 596,61 € | 37 582,31 € | 875 956,39 € |
| Année 14 | 36 078,00 € | 36 100,92 € | 839 878,39 € |
| Année 15 | 37 622,80 € | 34 556,12 € | 802 255,59 € |
| Année 16 | 39 233,72 € | 32 945,20 € | 763 021,87 € |
| Année 17 | 40 913,62 € | 31 265,30 € | 722 108,25 € |
| Année 18 | 42 665,48 € | 29 513,44 € | 679 442,77 € |
| Année 19 | 44 492,31 € | 27 686,61 € | 634 950,46 € |
| Année 20 | 46 397,40 € | 25 781,52 € | 588 553,06 € |
| Année 21 | 48 384,03 € | 23 794,89 € | 540 169,03 € |
| Année 22 | 50 455,73 € | 21 723,19 € | 489 713,30 € |
| Année 23 | 52 616,15 € | 19 562,77 € | 437 097,15 € |
| Année 24 | 54 869,06 € | 17 309,86 € | 382 228,09 € |
| Année 25 | 57 218,45 € | 14 960,47 € | 325 009,64 € |
| Année 26 | 59 668,45 € | 12 510,47 € | 265 341,19 € |
| Année 27 | 62 223,33 € | 9 955,59 € | 203 117,86 € |
| Année 28 | 64 887,59 € | 7 291,33 € | 138 230,27 € |
| Année 29 | 67 665,96 € | 4 512,96 € | 70 564,31 € |
| Année 30 | 70 564,31 € | 1 615,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 230 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.