Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 280 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 259,42 € | 6 259,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 968 € / mois | 17 884 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 400 € | 1 382 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 000 € | 1 312 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 280 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 280 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 768,93 € | 53 344,11 € | 1 258 231,07 € |
| Année 2 | 22 701,02 € | 52 412,02 € | 1 235 530,05 € |
| Année 3 | 23 673,03 € | 51 440,01 € | 1 211 857,02 € |
| Année 4 | 24 686,65 € | 50 426,39 € | 1 187 170,37 € |
| Année 5 | 25 743,70 € | 49 369,34 € | 1 161 426,67 € |
| Année 6 | 26 846,00 € | 48 267,04 € | 1 134 580,67 € |
| Année 7 | 27 995,49 € | 47 117,55 € | 1 106 585,18 € |
| Année 8 | 29 194,20 € | 45 918,84 € | 1 077 390,98 € |
| Année 9 | 30 444,23 € | 44 668,81 € | 1 046 946,75 € |
| Année 10 | 31 747,80 € | 43 365,24 € | 1 015 198,95 € |
| Année 11 | 33 107,18 € | 42 005,86 € | 982 091,77 € |
| Année 12 | 34 524,75 € | 40 588,29 € | 947 567,02 € |
| Année 13 | 36 003,04 € | 39 110,00 € | 911 563,98 € |
| Année 14 | 37 544,63 € | 37 568,41 € | 874 019,35 € |
| Année 15 | 39 152,19 € | 35 960,85 € | 834 867,16 € |
| Année 16 | 40 828,62 € | 34 284,42 € | 794 038,54 € |
| Année 17 | 42 576,84 € | 32 536,20 € | 751 461,70 € |
| Année 18 | 44 399,87 € | 30 713,17 € | 707 061,83 € |
| Année 19 | 46 300,97 € | 28 812,07 € | 660 760,86 € |
| Année 20 | 48 283,49 € | 26 829,55 € | 612 477,37 € |
| Année 21 | 50 350,91 € | 24 762,13 € | 562 126,46 € |
| Année 22 | 52 506,82 € | 22 606,22 € | 509 619,64 € |
| Année 23 | 54 755,09 € | 20 357,95 € | 454 864,55 € |
| Année 24 | 57 099,56 € | 18 013,48 € | 397 764,99 € |
| Année 25 | 59 544,46 € | 15 568,58 € | 338 220,53 € |
| Année 26 | 62 094,04 € | 13 019,00 € | 276 126,49 € |
| Année 27 | 64 752,79 € | 10 360,25 € | 211 373,70 € |
| Année 28 | 67 525,36 € | 7 587,68 € | 143 848,34 € |
| Année 29 | 70 416,67 € | 4 696,37 € | 73 431,67 € |
| Année 30 | 73 431,67 € | 1 681,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 280 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 360 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.