Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 280 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 542,42 € | 7 542,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 856 € / mois | 21 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 400 € | 1 382 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 000 € | 1 312 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 280 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 280 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 144,67 € | 46 364,37 € | 1 235 855,33 € |
| Année 2 | 45 796,88 € | 44 712,16 € | 1 190 058,45 € |
| Année 3 | 47 510,93 € | 42 998,11 € | 1 142 547,52 € |
| Année 4 | 49 289,12 € | 41 219,92 € | 1 093 258,40 € |
| Année 5 | 51 133,87 € | 39 375,17 € | 1 042 124,53 € |
| Année 6 | 53 047,65 € | 37 461,39 € | 989 076,88 € |
| Année 7 | 55 033,07 € | 35 475,97 € | 934 043,81 € |
| Année 8 | 57 092,81 € | 33 416,23 € | 876 951,00 € |
| Année 9 | 59 229,62 € | 31 279,42 € | 817 721,38 € |
| Année 10 | 61 446,42 € | 29 062,62 € | 756 274,96 € |
| Année 11 | 63 746,17 € | 26 762,87 € | 692 528,79 € |
| Année 12 | 66 132,01 € | 24 377,03 € | 626 396,78 € |
| Année 13 | 68 607,14 € | 21 901,90 € | 557 789,64 € |
| Année 14 | 71 174,91 € | 19 334,13 € | 486 614,73 € |
| Année 15 | 73 838,75 € | 16 670,29 € | 412 775,98 € |
| Année 16 | 76 602,34 € | 13 906,70 € | 336 173,64 € |
| Année 17 | 79 469,34 € | 11 039,70 € | 256 704,30 € |
| Année 18 | 82 443,66 € | 8 065,38 € | 174 260,64 € |
| Année 19 | 85 529,26 € | 4 979,78 € | 88 731,38 € |
| Année 20 | 88 731,38 € | 1 778,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 280 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 128 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.