Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 330 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 837,05 € | 7 837,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 749 € / mois | 22 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 400 € | 1 436 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 250 € | 1 363 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 330 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 330 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 869,13 € | 48 175,47 € | 1 284 130,87 € |
| Année 2 | 47 585,87 € | 46 458,73 € | 1 236 545,00 € |
| Année 3 | 49 366,88 € | 44 677,72 € | 1 187 178,12 € |
| Année 4 | 51 214,54 € | 42 830,06 € | 1 135 963,58 € |
| Année 5 | 53 131,36 € | 40 913,24 € | 1 082 832,22 € |
| Année 6 | 55 119,88 € | 38 924,72 € | 1 027 712,34 € |
| Année 7 | 57 182,87 € | 36 861,73 € | 970 529,47 € |
| Année 8 | 59 323,08 € | 34 721,52 € | 911 206,39 € |
| Année 9 | 61 543,34 € | 32 501,26 € | 849 663,05 € |
| Année 10 | 63 846,75 € | 30 197,85 € | 785 816,30 € |
| Année 11 | 66 236,32 € | 27 808,28 € | 719 579,98 € |
| Année 12 | 68 715,36 € | 25 329,24 € | 650 864,62 € |
| Année 13 | 71 287,19 € | 22 757,41 € | 579 577,43 € |
| Année 14 | 73 955,25 € | 20 089,35 € | 505 622,18 € |
| Année 15 | 76 723,18 € | 17 321,42 € | 428 899,00 € |
| Année 16 | 79 594,69 € | 14 449,91 € | 349 304,31 € |
| Année 17 | 82 573,70 € | 11 470,90 € | 266 730,61 € |
| Année 18 | 85 664,20 € | 8 380,40 € | 181 066,41 € |
| Année 19 | 88 870,36 € | 5 174,24 € | 92 196,05 € |
| Année 20 | 92 196,05 € | 1 848,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 330 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 106 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 392 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.