Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 330 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 560,27 € | 9 560,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 971 € / mois | 27 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 400 € | 1 436 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 250 € | 1 363 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 330 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 330 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 221,42 € | 46 501,82 € | 1 261 778,58 € |
| Année 2 | 70 704,23 € | 44 019,01 € | 1 191 074,35 € |
| Année 3 | 73 277,38 € | 41 445,86 € | 1 117 796,97 € |
| Année 4 | 75 944,17 € | 38 779,07 € | 1 041 852,80 € |
| Année 5 | 78 708,05 € | 36 015,19 € | 963 144,75 € |
| Année 6 | 81 572,49 € | 33 150,75 € | 881 572,26 € |
| Année 7 | 84 541,20 € | 30 182,04 € | 797 031,06 € |
| Année 8 | 87 617,92 € | 27 105,32 € | 709 413,14 € |
| Année 9 | 90 806,61 € | 23 916,63 € | 618 606,53 € |
| Année 10 | 94 111,37 € | 20 611,87 € | 524 495,16 € |
| Année 11 | 97 536,41 € | 17 186,83 € | 426 958,75 € |
| Année 12 | 101 086,09 € | 13 637,15 € | 325 872,66 € |
| Année 13 | 104 764,92 € | 9 958,32 € | 221 107,74 € |
| Année 14 | 108 577,67 € | 6 145,57 € | 112 530,07 € |
| Année 15 | 112 530,07 € | 2 194,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 330 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 133 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.