Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 130 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 525,89 € | 5 525,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 745 € / mois | 15 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 400 € | 1 220 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 250 € | 1 158 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 130 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 130 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 217,83 € | 47 092,85 € | 1 110 782,17 € |
| Année 2 | 20 040,70 € | 46 269,98 € | 1 090 741,47 € |
| Année 3 | 20 898,79 € | 45 411,89 € | 1 069 842,68 € |
| Année 4 | 21 793,64 € | 44 517,04 € | 1 048 049,04 € |
| Année 5 | 22 726,80 € | 43 583,88 € | 1 025 322,24 € |
| Année 6 | 23 699,91 € | 42 610,77 € | 1 001 622,33 € |
| Année 7 | 24 714,70 € | 41 595,98 € | 976 907,63 € |
| Année 8 | 25 772,93 € | 40 537,75 € | 951 134,70 € |
| Année 9 | 26 876,48 € | 39 434,20 € | 924 258,22 € |
| Année 10 | 28 027,29 € | 38 283,39 € | 896 230,93 € |
| Année 11 | 29 227,32 € | 37 083,36 € | 867 003,61 € |
| Année 12 | 30 478,81 € | 35 831,87 € | 836 524,80 € |
| Année 13 | 31 783,86 € | 34 526,82 € | 804 740,94 € |
| Année 14 | 33 144,76 € | 33 165,92 € | 771 596,18 € |
| Année 15 | 34 563,96 € | 31 746,72 € | 737 032,22 € |
| Année 16 | 36 043,91 € | 30 266,77 € | 700 988,31 € |
| Année 17 | 37 587,25 € | 28 723,43 € | 663 401,06 € |
| Année 18 | 39 196,66 € | 27 114,02 € | 624 204,40 € |
| Année 19 | 40 874,98 € | 25 435,70 € | 583 329,42 € |
| Année 20 | 42 625,16 € | 23 685,52 € | 540 704,26 € |
| Année 21 | 44 450,30 € | 21 860,38 € | 496 253,96 € |
| Année 22 | 46 353,56 € | 19 957,12 € | 449 900,40 € |
| Année 23 | 48 338,34 € | 17 972,34 € | 401 562,06 € |
| Année 24 | 50 408,08 € | 15 902,60 € | 351 153,98 € |
| Année 25 | 52 566,46 € | 13 744,22 € | 298 587,52 € |
| Année 26 | 54 817,25 € | 11 493,43 € | 243 770,27 € |
| Année 27 | 57 164,40 € | 9 146,28 € | 186 605,87 € |
| Année 28 | 59 612,08 € | 6 698,60 € | 126 993,79 € |
| Année 29 | 62 164,56 € | 4 146,12 € | 64 829,23 € |
| Année 30 | 64 829,23 € | 1 484,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 130 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 788 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.