Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 030 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 036,88 € | 5 036,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 263 € / mois | 14 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 400 € | 1 112 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 750 € | 1 055 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 030 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 030 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 517,20 € | 42 925,36 € | 1 012 482,80 € |
| Année 2 | 18 267,25 € | 42 175,31 € | 994 215,55 € |
| Année 3 | 19 049,44 € | 41 393,12 € | 975 166,11 € |
| Année 4 | 19 865,10 € | 40 577,46 € | 955 301,01 € |
| Année 5 | 20 715,68 € | 39 726,88 € | 934 585,33 € |
| Année 6 | 21 602,67 € | 38 839,89 € | 912 982,66 € |
| Année 7 | 22 527,66 € | 37 914,90 € | 890 455,00 € |
| Année 8 | 23 492,26 € | 36 950,30 € | 866 962,74 € |
| Année 9 | 24 498,13 € | 35 944,43 € | 842 464,61 € |
| Année 10 | 25 547,09 € | 34 895,47 € | 816 917,52 € |
| Année 11 | 26 640,99 € | 33 801,57 € | 790 276,53 € |
| Année 12 | 27 781,70 € | 32 660,86 € | 762 494,83 € |
| Année 13 | 28 971,25 € | 31 471,31 € | 733 523,58 € |
| Année 14 | 30 211,75 € | 30 230,81 € | 703 311,83 € |
| Année 15 | 31 505,36 € | 28 937,20 € | 671 806,47 € |
| Année 16 | 32 854,35 € | 27 588,21 € | 638 952,12 € |
| Année 17 | 34 261,13 € | 26 181,43 € | 604 690,99 € |
| Année 18 | 35 728,08 € | 24 714,48 € | 568 962,91 € |
| Année 19 | 37 257,92 € | 23 184,64 € | 531 704,99 € |
| Année 20 | 38 853,22 € | 21 589,34 € | 492 851,77 € |
| Année 21 | 40 516,84 € | 19 925,72 € | 452 334,93 € |
| Année 22 | 42 251,69 € | 18 190,87 € | 410 083,24 € |
| Année 23 | 44 060,82 € | 16 381,74 € | 366 022,42 € |
| Année 24 | 45 947,42 € | 14 495,14 € | 320 075,00 € |
| Année 25 | 47 914,80 € | 12 527,76 € | 272 160,20 € |
| Année 26 | 49 966,39 € | 10 476,17 € | 222 193,81 € |
| Année 27 | 52 105,85 € | 8 336,71 € | 170 087,96 € |
| Année 28 | 54 336,95 € | 6 105,61 € | 115 751,01 € |
| Année 29 | 56 663,54 € | 3 779,02 € | 59 087,47 € |
| Année 30 | 59 087,47 € | 1 352,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 030 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 391 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.