Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 030 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 069,29 € | 6 069,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 392 € / mois | 17 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 400 € | 1 112 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 750 € | 1 055 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 030 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 030 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 522,64 € | 37 308,84 € | 994 477,36 € |
| Année 2 | 36 852,17 € | 35 979,31 € | 957 625,19 € |
| Année 3 | 38 231,44 € | 34 600,04 € | 919 393,75 € |
| Année 4 | 39 662,32 € | 33 169,16 € | 879 731,43 € |
| Année 5 | 41 146,78 € | 31 684,70 € | 838 584,65 € |
| Année 6 | 42 686,78 € | 30 144,70 € | 795 897,87 € |
| Année 7 | 44 284,42 € | 28 547,06 € | 751 613,45 € |
| Année 8 | 45 941,86 € | 26 889,62 € | 705 671,59 € |
| Année 9 | 47 661,34 € | 25 170,14 € | 658 010,25 € |
| Année 10 | 49 445,15 € | 23 386,33 € | 608 565,10 € |
| Année 11 | 51 295,72 € | 21 535,76 € | 557 269,38 € |
| Année 12 | 53 215,58 € | 19 615,90 € | 504 053,80 € |
| Année 13 | 55 207,30 € | 17 624,18 € | 448 846,50 € |
| Année 14 | 57 273,53 € | 15 557,95 € | 391 572,97 € |
| Année 15 | 59 417,13 € | 13 414,35 € | 332 155,84 € |
| Année 16 | 61 640,93 € | 11 190,55 € | 270 514,91 € |
| Année 17 | 63 947,96 € | 8 883,52 € | 206 566,95 € |
| Année 18 | 66 341,36 € | 6 490,12 € | 140 225,59 € |
| Année 19 | 68 824,33 € | 4 007,15 € | 71 401,26 € |
| Année 20 | 71 401,26 € | 1 431,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 030 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 341 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.