Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 030 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 295,55 € | 5 295,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 047 € / mois | 15 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 400 € | 1 112 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 750 € | 1 055 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 030 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 030 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 354,44 € | 38 192,16 € | 1 004 645,56 € |
| Année 2 | 26 321,74 € | 37 224,86 € | 978 323,82 € |
| Année 3 | 27 325,95 € | 36 220,65 € | 950 997,87 € |
| Année 4 | 28 368,46 € | 35 178,14 € | 922 629,41 € |
| Année 5 | 29 450,75 € | 34 095,85 € | 893 178,66 € |
| Année 6 | 30 574,34 € | 32 972,26 € | 862 604,32 € |
| Année 7 | 31 740,78 € | 31 805,82 € | 830 863,54 € |
| Année 8 | 32 951,75 € | 30 594,85 € | 797 911,79 € |
| Année 9 | 34 208,92 € | 29 337,68 € | 763 702,87 € |
| Année 10 | 35 514,01 € | 28 032,59 € | 728 188,86 € |
| Année 11 | 36 868,92 € | 26 677,68 € | 691 319,94 € |
| Année 12 | 38 275,52 € | 25 271,08 € | 653 044,42 € |
| Année 13 | 39 735,78 € | 23 810,82 € | 613 308,64 € |
| Année 14 | 41 251,74 € | 22 294,86 € | 572 056,90 € |
| Année 15 | 42 825,55 € | 20 721,05 € | 529 231,35 € |
| Année 16 | 44 459,40 € | 19 087,20 € | 484 771,95 € |
| Année 17 | 46 155,59 € | 17 391,01 € | 438 616,36 € |
| Année 18 | 47 916,48 € | 15 630,12 € | 390 699,88 € |
| Année 19 | 49 744,55 € | 13 802,05 € | 340 955,33 € |
| Année 20 | 51 642,37 € | 11 904,23 € | 289 312,96 € |
| Année 21 | 53 612,61 € | 9 933,99 € | 235 700,35 € |
| Année 22 | 55 657,98 € | 7 888,62 € | 180 042,37 € |
| Année 23 | 57 781,43 € | 5 765,17 € | 122 260,94 € |
| Année 24 | 59 985,85 € | 3 560,75 € | 62 275,09 € |
| Année 25 | 62 275,09 € | 1 272,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 030 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 750 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.