Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 080 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 552,62 € | 5 552,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 826 € / mois | 15 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 400 € | 1 166 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 000 € | 1 107 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 080 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 080 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 585,30 € | 40 046,14 € | 1 053 414,70 € |
| Année 2 | 27 599,55 € | 39 031,89 € | 1 025 815,15 € |
| Année 3 | 28 652,52 € | 37 978,92 € | 997 162,63 € |
| Année 4 | 29 745,66 € | 36 885,78 € | 967 416,97 € |
| Année 5 | 30 880,47 € | 35 750,97 € | 936 536,50 € |
| Année 6 | 32 058,60 € | 34 572,84 € | 904 477,90 € |
| Année 7 | 33 281,68 € | 33 349,76 € | 871 196,22 € |
| Année 8 | 34 551,41 € | 32 080,03 € | 836 644,81 € |
| Année 9 | 35 869,61 € | 30 761,83 € | 800 775,20 € |
| Année 10 | 37 238,07 € | 29 393,37 € | 763 537,13 € |
| Année 11 | 38 658,75 € | 27 972,69 € | 724 878,38 € |
| Année 12 | 40 133,63 € | 26 497,81 € | 684 744,75 € |
| Année 13 | 41 664,78 € | 24 966,66 € | 643 079,97 € |
| Année 14 | 43 254,35 € | 23 377,09 € | 599 825,62 € |
| Année 15 | 44 904,57 € | 21 726,87 € | 554 921,05 € |
| Année 16 | 46 617,71 € | 20 013,73 € | 508 303,34 € |
| Année 17 | 48 396,26 € | 18 235,18 € | 459 907,08 € |
| Année 18 | 50 242,62 € | 16 388,82 € | 409 664,46 € |
| Année 19 | 52 159,43 € | 14 472,01 € | 357 505,03 € |
| Année 20 | 54 149,40 € | 12 482,04 € | 303 355,63 € |
| Année 21 | 56 215,27 € | 10 416,17 € | 247 140,36 € |
| Année 22 | 58 359,96 € | 8 271,48 € | 188 780,40 € |
| Année 23 | 60 586,45 € | 6 044,99 € | 128 193,95 € |
| Année 24 | 62 897,92 € | 3 733,52 € | 65 296,03 € |
| Année 25 | 65 296,03 € | 1 333,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 080 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 000 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.