Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 480 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 720,93 € | 8 720,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 427 € / mois | 24 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 400 € | 1 598 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 000 € | 1 517 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 480 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 480 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 042,36 € | 53 608,80 € | 1 428 957,64 € |
| Année 2 | 52 952,72 € | 51 698,44 € | 1 376 004,92 € |
| Année 3 | 54 934,59 € | 49 716,57 € | 1 321 070,33 € |
| Année 4 | 56 990,64 € | 47 660,52 € | 1 264 079,69 € |
| Année 5 | 59 123,64 € | 45 527,52 € | 1 204 956,05 € |
| Année 6 | 61 336,45 € | 43 314,71 € | 1 143 619,60 € |
| Année 7 | 63 632,10 € | 41 019,06 € | 1 079 987,50 € |
| Année 8 | 66 013,65 € | 38 637,51 € | 1 013 973,85 € |
| Année 9 | 68 484,35 € | 36 166,81 € | 945 489,50 € |
| Année 10 | 71 047,54 € | 33 603,62 € | 874 441,96 € |
| Année 11 | 73 706,64 € | 30 944,52 € | 800 735,32 € |
| Année 12 | 76 465,25 € | 28 185,91 € | 724 270,07 € |
| Année 13 | 79 327,14 € | 25 324,02 € | 644 942,93 € |
| Année 14 | 82 296,11 € | 22 355,05 € | 562 646,82 € |
| Année 15 | 85 376,22 € | 19 274,94 € | 477 270,60 € |
| Année 16 | 88 571,59 € | 16 079,57 € | 388 699,01 € |
| Année 17 | 91 886,59 € | 12 764,57 € | 296 812,42 € |
| Année 18 | 95 325,63 € | 9 325,53 € | 201 486,79 € |
| Année 19 | 98 893,38 € | 5 757,78 € | 102 593,41 € |
| Année 20 | 102 593,41 € | 2 056,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 480 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 917 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 760 € pour cette enveloppe de financement.