Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 580 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 726,47 € | 7 726,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 414 € / mois | 22 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 400 € | 1 706 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 500 € | 1 619 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 580 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 580 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 870,99 € | 65 846,65 € | 1 553 129,01 € |
| Année 2 | 28 021,54 € | 64 696,10 € | 1 525 107,47 € |
| Année 3 | 29 221,37 € | 63 496,27 € | 1 495 886,10 € |
| Année 4 | 30 472,59 € | 62 245,05 € | 1 465 413,51 € |
| Année 5 | 31 777,35 € | 60 940,29 € | 1 433 636,16 € |
| Année 6 | 33 137,99 € | 59 579,65 € | 1 400 498,17 € |
| Année 7 | 34 556,89 € | 58 160,75 € | 1 365 941,28 € |
| Année 8 | 36 036,56 € | 56 681,08 € | 1 329 904,72 € |
| Année 9 | 37 579,56 € | 55 138,08 € | 1 292 325,16 € |
| Année 10 | 39 188,62 € | 53 529,02 € | 1 253 136,54 € |
| Année 11 | 40 866,64 € | 51 851,00 € | 1 212 269,90 € |
| Année 12 | 42 616,47 € | 50 101,17 € | 1 169 653,43 € |
| Année 13 | 44 441,21 € | 48 276,43 € | 1 125 212,22 € |
| Année 14 | 46 344,10 € | 46 373,54 € | 1 078 868,12 € |
| Année 15 | 48 328,46 € | 44 389,18 € | 1 030 539,66 € |
| Année 16 | 50 397,79 € | 42 319,85 € | 980 141,87 € |
| Année 17 | 52 555,71 € | 40 161,93 € | 927 586,16 € |
| Année 18 | 54 806,06 € | 37 911,58 € | 872 780,10 € |
| Année 19 | 57 152,74 € | 35 564,90 € | 815 627,36 € |
| Année 20 | 59 599,91 € | 33 117,73 € | 756 027,45 € |
| Année 21 | 62 151,84 € | 30 565,80 € | 693 875,61 € |
| Année 22 | 64 813,08 € | 27 904,56 € | 629 062,53 € |
| Année 23 | 67 588,23 € | 25 129,41 € | 561 474,30 € |
| Année 24 | 70 482,22 € | 22 235,42 € | 490 992,08 € |
| Année 25 | 73 500,15 € | 19 217,49 € | 417 491,93 € |
| Année 26 | 76 647,28 € | 16 070,36 € | 340 844,65 € |
| Année 27 | 79 929,14 € | 12 788,50 € | 260 915,51 € |
| Année 28 | 83 351,56 € | 9 366,08 € | 177 563,95 € |
| Année 29 | 86 920,51 € | 5 797,13 € | 90 643,44 € |
| Année 30 | 90 643,44 € | 2 075,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 580 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 500 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.