Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 680 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 215,49 € | 8 215,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 895 € / mois | 23 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 400 € | 1 814 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 000 € | 1 722 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 680 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 680 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 571,73 € | 70 014,15 € | 1 651 428,27 € |
| Année 2 | 29 795,12 € | 68 790,76 € | 1 621 633,15 € |
| Année 3 | 31 070,87 € | 67 515,01 € | 1 590 562,28 € |
| Année 4 | 32 401,27 € | 66 184,61 € | 1 558 161,01 € |
| Année 5 | 33 788,63 € | 64 797,25 € | 1 524 372,38 € |
| Année 6 | 35 235,38 € | 63 350,50 € | 1 489 137,00 € |
| Année 7 | 36 744,09 € | 61 841,79 € | 1 452 392,91 € |
| Année 8 | 38 317,41 € | 60 268,47 € | 1 414 075,50 € |
| Année 9 | 39 958,08 € | 58 627,80 € | 1 374 117,42 € |
| Année 10 | 41 669,01 € | 56 916,87 € | 1 332 448,41 € |
| Année 11 | 43 453,20 € | 55 132,68 € | 1 288 995,21 € |
| Année 12 | 45 313,77 € | 53 272,11 € | 1 243 681,44 € |
| Année 13 | 47 254,01 € | 51 331,87 € | 1 196 427,43 € |
| Année 14 | 49 277,34 € | 49 308,54 € | 1 147 150,09 € |
| Année 15 | 51 387,29 € | 47 198,59 € | 1 095 762,80 € |
| Année 16 | 53 587,59 € | 44 998,29 € | 1 042 175,21 € |
| Année 17 | 55 882,12 € | 42 703,76 € | 986 293,09 € |
| Année 18 | 58 274,88 € | 40 311,00 € | 928 018,21 € |
| Année 19 | 60 770,09 € | 37 815,79 € | 867 248,12 € |
| Année 20 | 63 372,12 € | 35 213,76 € | 803 876,00 € |
| Année 21 | 66 085,60 € | 32 500,28 € | 737 790,40 € |
| Année 22 | 68 915,26 € | 29 670,62 € | 668 875,14 € |
| Année 23 | 71 866,06 € | 26 719,82 € | 597 009,08 € |
| Année 24 | 74 943,24 € | 23 642,64 € | 522 065,84 € |
| Année 25 | 78 152,16 € | 20 433,72 € | 443 913,68 € |
| Année 26 | 81 498,48 € | 17 087,40 € | 362 415,20 € |
| Année 27 | 84 988,09 € | 13 597,79 € | 277 427,11 € |
| Année 28 | 88 627,10 € | 9 958,78 € | 188 800,01 € |
| Année 29 | 92 421,93 € | 6 163,95 € | 96 378,08 € |
| Année 30 | 96 378,08 € | 2 206,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 680 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.