Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 680 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 076,14 € | 12 076,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 594 € / mois | 34 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 400 € | 1 814 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 000 € | 1 722 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 680 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 680 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 174,52 € | 58 739,16 € | 1 593 825,48 € |
| Année 2 | 89 310,72 € | 55 602,96 € | 1 504 514,76 € |
| Année 3 | 92 561,02 € | 52 352,66 € | 1 411 953,74 € |
| Année 4 | 95 929,62 € | 48 984,06 € | 1 316 024,12 € |
| Année 5 | 99 420,81 € | 45 492,87 € | 1 216 603,31 € |
| Année 6 | 103 039,08 € | 41 874,60 € | 1 113 564,23 € |
| Année 7 | 106 789,01 € | 38 124,67 € | 1 006 775,22 € |
| Année 8 | 110 675,41 € | 34 238,27 € | 896 099,81 € |
| Année 9 | 114 703,26 € | 30 210,42 € | 781 396,55 € |
| Année 10 | 118 877,68 € | 26 036,00 € | 662 518,87 € |
| Année 11 | 123 204,05 € | 21 709,63 € | 539 314,82 € |
| Année 12 | 127 687,83 € | 17 225,85 € | 411 626,99 € |
| Année 13 | 132 334,80 € | 12 578,88 € | 279 292,19 € |
| Année 14 | 137 150,92 € | 7 762,76 € | 142 141,27 € |
| Année 15 | 142 141,27 € | 2 771,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 680 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 160 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.