Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 680 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 899,43 € | 9 899,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 998 € / mois | 28 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 400 € | 1 814 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 000 € | 1 722 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 680 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 680 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 939,92 € | 60 853,24 € | 1 622 060,08 € |
| Année 2 | 60 108,47 € | 58 684,69 € | 1 561 951,61 € |
| Année 3 | 62 358,13 € | 56 435,03 € | 1 499 593,48 € |
| Année 4 | 64 692,01 € | 54 101,15 € | 1 434 901,47 € |
| Année 5 | 67 113,24 € | 51 679,92 € | 1 367 788,23 € |
| Année 6 | 69 625,10 € | 49 168,06 € | 1 298 163,13 € |
| Année 7 | 72 230,96 € | 46 562,20 € | 1 225 932,17 € |
| Année 8 | 74 934,36 € | 43 858,80 € | 1 150 997,81 € |
| Année 9 | 77 738,93 € | 41 054,23 € | 1 073 258,88 € |
| Année 10 | 80 648,48 € | 38 144,68 € | 992 610,40 € |
| Année 11 | 83 666,93 € | 35 126,23 € | 908 943,47 € |
| Année 12 | 86 798,32 € | 31 994,84 € | 822 145,15 € |
| Année 13 | 90 046,93 € | 28 746,23 € | 732 098,22 € |
| Année 14 | 93 417,12 € | 25 376,04 € | 638 681,10 € |
| Année 15 | 96 913,46 € | 21 879,70 € | 541 767,64 € |
| Année 16 | 100 540,66 € | 18 252,50 € | 441 226,98 € |
| Année 17 | 104 303,58 € | 14 489,58 € | 336 923,40 € |
| Année 18 | 108 207,37 € | 10 585,79 € | 228 716,03 € |
| Année 19 | 112 257,26 € | 6 535,90 € | 116 458,77 € |
| Année 20 | 116 458,77 € | 2 334,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 680 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 284 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.