Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 630 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 604,80 € | 9 604,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 105 € / mois | 27 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 400 € | 1 760 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 750 € | 1 670 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 630 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 630 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 215,49 € | 59 042,11 € | 1 573 784,51 € |
| Année 2 | 58 319,46 € | 56 938,14 € | 1 515 465,05 € |
| Année 3 | 60 502,19 € | 54 755,41 € | 1 454 962,86 € |
| Année 4 | 62 766,61 € | 52 490,99 € | 1 392 196,25 € |
| Année 5 | 65 115,77 € | 50 141,83 € | 1 327 080,48 € |
| Année 6 | 67 552,89 € | 47 704,71 € | 1 259 527,59 € |
| Année 7 | 70 081,18 € | 45 176,42 € | 1 189 446,41 € |
| Année 8 | 72 704,11 € | 42 553,49 € | 1 116 742,30 € |
| Année 9 | 75 425,22 € | 39 832,38 € | 1 041 317,08 € |
| Année 10 | 78 248,16 € | 37 009,44 € | 963 068,92 € |
| Année 11 | 81 176,77 € | 34 080,83 € | 881 892,15 € |
| Année 12 | 84 214,97 € | 31 042,63 € | 797 677,18 € |
| Année 13 | 87 366,88 € | 27 890,72 € | 710 310,30 € |
| Année 14 | 90 636,77 € | 24 620,83 € | 619 673,53 € |
| Année 15 | 94 029,06 € | 21 228,54 € | 525 644,47 € |
| Année 16 | 97 548,26 € | 17 709,34 € | 428 096,21 € |
| Année 17 | 101 199,25 € | 14 058,35 € | 326 896,96 € |
| Année 18 | 104 986,83 € | 10 270,77 € | 221 910,13 € |
| Année 19 | 108 916,18 € | 6 341,42 € | 112 993,95 € |
| Année 20 | 112 993,95 € | 2 265,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 630 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 442 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.