Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 630 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 970,98 € | 7 970,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 154 € / mois | 22 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 400 € | 1 760 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 750 € | 1 670 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 630 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 630 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 721,35 € | 67 930,41 € | 1 602 278,65 € |
| Année 2 | 28 908,32 € | 66 743,44 € | 1 573 370,33 € |
| Année 3 | 30 146,11 € | 65 505,65 € | 1 543 224,22 € |
| Année 4 | 31 436,91 € | 64 214,85 € | 1 511 787,31 € |
| Année 5 | 32 782,99 € | 62 868,77 € | 1 479 004,32 € |
| Année 6 | 34 186,68 € | 61 465,08 € | 1 444 817,64 € |
| Année 7 | 35 650,49 € | 60 001,27 € | 1 409 167,15 € |
| Année 8 | 37 176,96 € | 58 474,80 € | 1 371 990,19 € |
| Année 9 | 38 768,83 € | 56 882,93 € | 1 333 221,36 € |
| Année 10 | 40 428,83 € | 55 222,93 € | 1 292 792,53 € |
| Année 11 | 42 159,91 € | 53 491,85 € | 1 250 632,62 € |
| Année 12 | 43 965,11 € | 51 686,65 € | 1 206 667,51 € |
| Année 13 | 45 847,61 € | 49 804,15 € | 1 160 819,90 € |
| Année 14 | 47 810,70 € | 47 841,06 € | 1 113 009,20 € |
| Année 15 | 49 857,88 € | 45 793,88 € | 1 063 151,32 € |
| Année 16 | 51 992,68 € | 43 659,08 € | 1 011 158,64 € |
| Année 17 | 54 218,90 € | 41 432,86 € | 956 939,74 € |
| Année 18 | 56 540,46 € | 39 111,30 € | 900 399,28 € |
| Année 19 | 58 961,41 € | 36 690,35 € | 841 437,87 € |
| Année 20 | 61 486,01 € | 34 165,75 € | 779 951,86 € |
| Année 21 | 64 118,70 € | 31 533,06 € | 715 833,16 € |
| Année 22 | 66 864,14 € | 28 787,62 € | 648 969,02 € |
| Année 23 | 69 727,15 € | 25 924,61 € | 579 241,87 € |
| Année 24 | 72 712,73 € | 22 939,03 € | 506 529,14 € |
| Année 25 | 75 826,15 € | 19 825,61 € | 430 702,99 € |
| Année 26 | 79 072,86 € | 16 578,90 € | 351 630,13 € |
| Année 27 | 82 458,60 € | 13 193,16 € | 269 171,53 € |
| Année 28 | 85 989,32 € | 9 662,44 € | 183 182,21 € |
| Année 29 | 89 671,22 € | 5 980,54 € | 93 510,99 € |
| Année 30 | 93 510,99 € | 2 141,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 630 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 560 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.