Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 730 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 460,00 € | 8 460,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 636 € / mois | 24 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 400 € | 1 868 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 250 € | 1 773 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 730 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 730 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 422,08 € | 72 097,92 € | 1 700 577,92 € |
| Année 2 | 30 681,88 € | 70 838,12 € | 1 669 896,04 € |
| Année 3 | 31 995,62 € | 69 524,38 € | 1 637 900,42 € |
| Année 4 | 33 365,60 € | 68 154,40 € | 1 604 534,82 € |
| Année 5 | 34 794,27 € | 66 725,73 € | 1 569 740,55 € |
| Année 6 | 36 284,10 € | 65 235,90 € | 1 533 456,45 € |
| Année 7 | 37 837,67 € | 63 682,33 € | 1 495 618,78 € |
| Année 8 | 39 457,83 € | 62 062,17 € | 1 456 160,95 € |
| Année 9 | 41 147,33 € | 60 372,67 € | 1 415 013,62 € |
| Année 10 | 42 909,18 € | 58 610,82 € | 1 372 104,44 € |
| Année 11 | 44 746,45 € | 56 773,55 € | 1 327 357,99 € |
| Année 12 | 46 662,42 € | 54 857,58 € | 1 280 695,57 € |
| Année 13 | 48 660,42 € | 52 859,58 € | 1 232 035,15 € |
| Année 14 | 50 743,93 € | 50 776,07 € | 1 181 291,22 € |
| Année 15 | 52 916,71 € | 48 603,29 € | 1 128 374,51 € |
| Année 16 | 55 182,50 € | 46 337,50 € | 1 073 192,01 € |
| Année 17 | 57 545,30 € | 43 974,70 € | 1 015 646,71 € |
| Année 18 | 60 009,26 € | 41 510,74 € | 955 637,45 € |
| Année 19 | 62 578,74 € | 38 941,26 € | 893 058,71 € |
| Année 20 | 65 258,24 € | 36 261,76 € | 827 800,47 € |
| Année 21 | 68 052,49 € | 33 467,51 € | 759 747,98 € |
| Année 22 | 70 966,34 € | 30 553,66 € | 688 781,64 € |
| Année 23 | 74 004,98 € | 27 515,02 € | 614 776,66 € |
| Année 24 | 77 173,73 € | 24 346,27 € | 537 602,93 € |
| Année 25 | 80 478,14 € | 21 041,86 € | 457 124,79 € |
| Année 26 | 83 924,07 € | 17 595,93 € | 373 200,72 € |
| Année 27 | 87 517,54 € | 14 002,46 € | 285 683,18 € |
| Année 28 | 91 264,85 € | 10 255,15 € | 194 418,33 € |
| Année 29 | 95 172,63 € | 6 347,37 € | 99 245,70 € |
| Année 30 | 99 245,70 € | 2 272,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 730 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 171 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.