Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 730 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 894,47 € | 8 894,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 953 € / mois | 25 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 400 € | 1 868 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 250 € | 1 773 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 730 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 730 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 585,64 € | 64 148,00 € | 1 687 414,36 € |
| Année 2 | 44 210,34 € | 62 523,30 € | 1 643 204,02 € |
| Année 3 | 45 897,02 € | 60 836,62 € | 1 597 307,00 € |
| Année 4 | 47 648,05 € | 59 085,59 € | 1 549 658,95 € |
| Année 5 | 49 465,88 € | 57 267,76 € | 1 500 193,07 € |
| Année 6 | 51 353,05 € | 55 380,59 € | 1 448 840,02 € |
| Année 7 | 53 312,24 € | 53 421,40 € | 1 395 527,78 € |
| Année 8 | 55 346,16 € | 51 387,48 € | 1 340 181,62 € |
| Année 9 | 57 457,71 € | 49 275,93 € | 1 282 723,91 € |
| Année 10 | 59 649,81 € | 47 083,83 € | 1 223 074,10 € |
| Année 11 | 61 925,53 € | 44 808,11 € | 1 161 148,57 € |
| Année 12 | 64 288,05 € | 42 445,59 € | 1 096 860,52 € |
| Année 13 | 66 740,71 € | 39 992,93 € | 1 030 119,81 € |
| Année 14 | 69 286,96 € | 37 446,68 € | 960 832,85 € |
| Année 15 | 71 930,36 € | 34 803,28 € | 888 902,49 € |
| Année 16 | 74 674,60 € | 32 059,04 € | 814 227,89 € |
| Année 17 | 77 523,53 € | 29 210,11 € | 736 704,36 € |
| Année 18 | 80 481,13 € | 26 252,51 € | 656 223,23 € |
| Année 19 | 83 551,60 € | 23 182,04 € | 572 671,63 € |
| Année 20 | 86 739,20 € | 19 994,44 € | 485 932,43 € |
| Année 21 | 90 048,41 € | 16 685,23 € | 395 884,02 € |
| Année 22 | 93 483,88 € | 13 249,76 € | 302 400,14 € |
| Année 23 | 97 050,39 € | 9 683,25 € | 205 349,75 € |
| Année 24 | 100 753,00 € | 5 980,64 € | 104 596,75 € |
| Année 25 | 104 596,75 € | 2 136,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 730 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 250 € (2,5%).