Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 730 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 194,06 € | 10 194,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 891 € / mois | 29 126 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 400 € | 1 868 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 250 € | 1 773 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 730 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 730 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 664,38 € | 62 664,34 € | 1 670 335,62 € |
| Année 2 | 61 897,46 € | 60 431,26 € | 1 608 438,16 € |
| Année 3 | 64 214,09 € | 58 114,63 € | 1 544 224,07 € |
| Année 4 | 66 617,44 € | 55 711,28 € | 1 477 606,63 € |
| Année 5 | 69 110,75 € | 53 217,97 € | 1 408 495,88 € |
| Année 6 | 71 697,36 € | 50 631,36 € | 1 336 798,52 € |
| Année 7 | 74 380,76 € | 47 947,96 € | 1 262 417,76 € |
| Année 8 | 77 164,63 € | 45 164,09 € | 1 185 253,13 € |
| Année 9 | 80 052,66 € | 42 276,06 € | 1 105 200,47 € |
| Année 10 | 83 048,82 € | 39 279,90 € | 1 022 151,65 € |
| Année 11 | 86 157,09 € | 36 171,63 € | 935 994,56 € |
| Année 12 | 89 381,69 € | 32 947,03 € | 846 612,87 € |
| Année 13 | 92 726,99 € | 29 601,73 € | 753 885,88 € |
| Année 14 | 96 197,50 € | 26 131,22 € | 657 688,38 € |
| Année 15 | 99 797,89 € | 22 530,83 € | 557 890,49 € |
| Année 16 | 103 533,03 € | 18 795,69 € | 454 357,46 € |
| Année 17 | 107 407,98 € | 14 920,74 € | 346 949,48 € |
| Année 18 | 111 427,95 € | 10 900,77 € | 235 521,53 € |
| Année 19 | 115 598,35 € | 6 730,37 € | 119 923,18 € |
| Année 20 | 119 923,18 € | 2 403,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 730 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 760 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 138 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 250 € (2,5%).