Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 830 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 783,31 € | 10 783,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 677 € / mois | 30 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 400 € | 1 976 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 750 € | 1 875 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 830 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 830 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 113,17 € | 66 286,55 € | 1 766 886,83 € |
| Année 2 | 65 475,32 € | 63 924,40 € | 1 701 411,51 € |
| Année 3 | 67 925,86 € | 61 473,86 € | 1 633 485,65 € |
| Année 4 | 70 468,12 € | 58 931,60 € | 1 563 017,53 € |
| Année 5 | 73 105,54 € | 56 294,18 € | 1 489 911,99 € |
| Année 6 | 75 841,68 € | 53 558,04 € | 1 414 070,31 € |
| Année 7 | 78 680,21 € | 50 719,51 € | 1 335 390,10 € |
| Année 8 | 81 624,97 € | 47 774,75 € | 1 253 765,13 € |
| Année 9 | 84 679,95 € | 44 719,77 € | 1 169 085,18 € |
| Année 10 | 87 849,29 € | 41 550,43 € | 1 081 235,89 € |
| Année 11 | 91 137,22 € | 38 262,50 € | 990 098,67 € |
| Année 12 | 94 548,24 € | 34 851,48 € | 895 550,43 € |
| Année 13 | 98 086,89 € | 31 312,83 € | 797 463,54 € |
| Année 14 | 101 757,99 € | 27 641,73 € | 695 705,55 € |
| Année 15 | 105 566,50 € | 23 833,22 € | 590 139,05 € |
| Année 16 | 109 517,53 € | 19 882,19 € | 480 621,52 € |
| Année 17 | 113 616,46 € | 15 783,26 € | 367 005,06 € |
| Année 18 | 117 868,81 € | 11 530,91 € | 249 136,25 € |
| Année 19 | 122 280,29 € | 7 119,43 € | 126 855,96 € |
| Année 20 | 126 855,96 € | 2 542,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 830 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 960 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.