Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 830 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 949,01 € | 8 949,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 118 € / mois | 25 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 400 € | 1 976 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 750 € | 1 875 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 830 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 830 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 122,70 € | 76 265,42 € | 1 798 877,30 € |
| Année 2 | 32 455,30 € | 74 932,82 € | 1 766 422,00 € |
| Année 3 | 33 844,98 € | 73 543,14 € | 1 732 577,02 € |
| Année 4 | 35 294,16 € | 72 093,96 € | 1 697 282,86 € |
| Année 5 | 36 805,39 € | 70 582,73 € | 1 660 477,47 € |
| Année 6 | 38 381,32 € | 69 006,80 € | 1 622 096,15 € |
| Année 7 | 40 024,73 € | 67 363,39 € | 1 582 071,42 € |
| Année 8 | 41 738,52 € | 65 649,60 € | 1 540 332,90 € |
| Année 9 | 43 525,65 € | 63 862,47 € | 1 496 807,25 € |
| Année 10 | 45 389,34 € | 61 998,78 € | 1 451 417,91 € |
| Année 11 | 47 332,83 € | 60 055,29 € | 1 404 085,08 € |
| Année 12 | 49 359,54 € | 58 028,58 € | 1 354 725,54 € |
| Année 13 | 51 472,99 € | 55 915,13 € | 1 303 252,55 € |
| Année 14 | 53 676,99 € | 53 711,13 € | 1 249 575,56 € |
| Année 15 | 55 975,33 € | 51 412,79 € | 1 193 600,23 € |
| Année 16 | 58 372,07 € | 49 016,05 € | 1 135 228,16 € |
| Année 17 | 60 871,44 € | 46 516,68 € | 1 074 356,72 € |
| Année 18 | 63 477,83 € | 43 910,29 € | 1 010 878,89 € |
| Année 19 | 66 195,83 € | 41 192,29 € | 944 683,06 € |
| Année 20 | 69 030,20 € | 38 357,92 € | 875 652,86 € |
| Année 21 | 71 985,94 € | 35 402,18 € | 803 666,92 € |
| Année 22 | 75 068,23 € | 32 319,89 € | 728 598,69 € |
| Année 23 | 78 282,50 € | 29 105,62 € | 650 316,19 € |
| Année 24 | 81 634,42 € | 25 753,70 € | 568 681,77 € |
| Année 25 | 85 129,84 € | 22 258,28 € | 483 551,93 € |
| Année 26 | 88 774,93 € | 18 613,19 € | 394 777,00 € |
| Année 27 | 92 576,09 € | 14 812,03 € | 302 200,91 € |
| Année 28 | 96 540,02 € | 10 848,10 € | 205 660,89 € |
| Année 29 | 100 673,67 € | 6 714,45 € | 104 987,22 € |
| Année 30 | 104 987,22 € | 2 403,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 830 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.