Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 880 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 193,52 € | 9 193,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 859 € / mois | 26 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 400 € | 2 030 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 000 € | 1 927 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 880 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 880 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 973,08 € | 78 349,16 € | 1 848 026,92 € |
| Année 2 | 33 342,08 € | 76 980,16 € | 1 814 684,84 € |
| Année 3 | 34 769,71 € | 75 552,53 € | 1 779 915,13 € |
| Année 4 | 36 258,51 € | 74 063,73 € | 1 743 656,62 € |
| Année 5 | 37 811,01 € | 72 511,23 € | 1 705 845,61 € |
| Année 6 | 39 430,00 € | 70 892,24 € | 1 666 415,61 € |
| Année 7 | 41 118,32 € | 69 203,92 € | 1 625 297,29 € |
| Année 8 | 42 878,93 € | 67 443,31 € | 1 582 418,36 € |
| Année 9 | 44 714,94 € | 65 607,30 € | 1 537 703,42 € |
| Année 10 | 46 629,53 € | 63 692,71 € | 1 491 073,89 € |
| Année 11 | 48 626,10 € | 61 696,14 € | 1 442 447,79 € |
| Année 12 | 50 708,18 € | 59 614,06 € | 1 391 739,61 € |
| Année 13 | 52 879,40 € | 57 442,84 € | 1 338 860,21 € |
| Année 14 | 55 143,60 € | 55 178,64 € | 1 283 716,61 € |
| Année 15 | 57 504,73 € | 52 817,51 € | 1 226 211,88 € |
| Année 16 | 59 966,95 € | 50 355,29 € | 1 166 244,93 € |
| Année 17 | 62 534,62 € | 47 787,62 € | 1 103 710,31 € |
| Année 18 | 65 212,23 € | 45 110,01 € | 1 038 498,08 € |
| Année 19 | 68 004,51 € | 42 317,73 € | 970 493,57 € |
| Année 20 | 70 916,31 € | 39 405,93 € | 899 577,26 € |
| Année 21 | 73 952,81 € | 36 369,43 € | 825 624,45 € |
| Année 22 | 77 119,33 € | 33 202,91 € | 748 505,12 € |
| Année 23 | 80 421,42 € | 29 900,82 € | 668 083,70 € |
| Année 24 | 83 864,90 € | 26 457,34 € | 584 218,80 € |
| Année 25 | 87 455,83 € | 22 866,41 € | 496 762,97 € |
| Année 26 | 91 200,52 € | 19 121,72 € | 405 562,45 € |
| Année 27 | 95 105,55 € | 15 216,69 € | 310 456,90 € |
| Année 28 | 99 177,77 € | 11 144,47 € | 211 279,13 € |
| Année 29 | 103 424,35 € | 6 897,89 € | 107 854,78 € |
| Année 30 | 107 854,78 € | 2 469,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 880 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 560 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 267 €.