Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 880 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 665,67 € | 9 665,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 290 € / mois | 27 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 400 € | 2 030 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 000 € | 1 927 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 880 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 880 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 278,08 € | 69 709,96 € | 1 833 721,92 € |
| Année 2 | 48 043,62 € | 67 944,42 € | 1 785 678,30 € |
| Année 3 | 49 876,58 € | 66 111,46 € | 1 735 801,72 € |
| Année 4 | 51 779,42 € | 64 208,62 € | 1 684 022,30 € |
| Année 5 | 53 754,88 € | 62 233,16 € | 1 630 267,42 € |
| Année 6 | 55 805,68 € | 60 182,36 € | 1 574 461,74 € |
| Année 7 | 57 934,75 € | 58 053,29 € | 1 516 526,99 € |
| Année 8 | 60 145,02 € | 55 843,02 € | 1 456 381,97 € |
| Année 9 | 62 439,65 € | 53 548,39 € | 1 393 942,32 € |
| Année 10 | 64 821,79 € | 51 166,25 € | 1 329 120,53 € |
| Année 11 | 67 294,83 € | 48 693,21 € | 1 261 825,70 € |
| Année 12 | 69 862,22 € | 46 125,82 € | 1 191 963,48 € |
| Année 13 | 72 527,54 € | 43 460,50 € | 1 119 435,94 € |
| Année 14 | 75 294,58 € | 40 693,46 € | 1 044 141,36 € |
| Année 15 | 78 167,16 € | 37 820,88 € | 965 974,20 € |
| Année 16 | 81 149,32 € | 34 838,72 € | 884 824,88 € |
| Année 17 | 84 245,29 € | 31 742,75 € | 800 579,59 € |
| Année 18 | 87 459,36 € | 28 528,68 € | 713 120,23 € |
| Année 19 | 90 796,02 € | 25 192,02 € | 622 324,21 € |
| Année 20 | 94 260,02 € | 21 728,02 € | 528 064,19 € |
| Année 21 | 97 856,16 € | 18 131,88 € | 430 208,03 € |
| Année 22 | 101 589,50 € | 14 398,54 € | 328 618,53 € |
| Année 23 | 105 465,27 € | 10 522,77 € | 223 153,26 € |
| Année 24 | 109 488,92 € | 6 499,12 € | 113 664,34 € |
| Année 25 | 113 664,34 € | 2 321,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 880 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 560 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.