Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 830 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 408,60 € | 9 408,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 511 € / mois | 26 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 400 € | 1 976 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 750 € | 1 875 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 830 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 830 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 047,22 € | 67 855,98 € | 1 784 952,78 € |
| Année 2 | 46 765,83 € | 66 137,37 € | 1 738 186,95 € |
| Année 3 | 48 550,00 € | 64 353,20 € | 1 689 636,95 € |
| Année 4 | 50 402,25 € | 62 500,95 € | 1 639 234,70 € |
| Année 5 | 52 325,16 € | 60 578,04 € | 1 586 909,54 € |
| Année 6 | 54 321,44 € | 58 581,76 € | 1 532 588,10 € |
| Année 7 | 56 393,84 € | 56 509,36 € | 1 476 194,26 € |
| Année 8 | 58 545,35 € | 54 357,85 € | 1 417 648,91 € |
| Année 9 | 60 778,95 € | 52 124,25 € | 1 356 869,96 € |
| Année 10 | 63 097,73 € | 49 805,47 € | 1 293 772,23 € |
| Année 11 | 65 505,00 € | 47 398,20 € | 1 228 267,23 € |
| Année 12 | 68 004,08 € | 44 899,12 € | 1 160 263,15 € |
| Année 13 | 70 598,56 € | 42 304,64 € | 1 089 664,59 € |
| Année 14 | 73 291,96 € | 39 611,24 € | 1 016 372,63 € |
| Année 15 | 76 088,15 € | 36 815,05 € | 940 284,48 € |
| Année 16 | 78 991,01 € | 33 912,19 € | 861 293,47 € |
| Année 17 | 82 004,63 € | 30 898,57 € | 779 288,84 € |
| Année 18 | 85 133,19 € | 27 770,01 € | 694 155,65 € |
| Année 19 | 88 381,14 € | 24 522,06 € | 605 774,51 € |
| Année 20 | 91 753,00 € | 21 150,20 € | 514 021,51 € |
| Année 21 | 95 253,50 € | 17 649,70 € | 418 768,01 € |
| Année 22 | 98 887,54 € | 14 015,66 € | 319 880,47 € |
| Année 23 | 102 660,21 € | 10 242,99 € | 217 220,26 € |
| Année 24 | 106 576,83 € | 6 326,37 € | 110 643,43 € |
| Année 25 | 110 643,43 € | 2 260,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 830 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.