Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 780 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 151,54 € | 9 151,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 732 € / mois | 26 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 400 € | 1 922 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 500 € | 1 824 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 780 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 780 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 816,48 € | 66 002,00 € | 1 736 183,52 € |
| Année 2 | 45 488,15 € | 64 330,33 € | 1 690 695,37 € |
| Année 3 | 47 223,57 € | 62 594,91 € | 1 643 471,80 € |
| Année 4 | 49 025,22 € | 60 793,26 € | 1 594 446,58 € |
| Année 5 | 50 895,57 € | 58 922,91 € | 1 543 551,01 € |
| Année 6 | 52 837,31 € | 56 981,17 € | 1 490 713,70 € |
| Année 7 | 54 853,13 € | 54 965,35 € | 1 435 860,57 € |
| Année 8 | 56 945,86 € | 52 872,62 € | 1 378 914,71 € |
| Année 9 | 59 118,40 € | 50 700,08 € | 1 319 796,31 € |
| Année 10 | 61 373,86 € | 48 444,62 € | 1 258 422,45 € |
| Année 11 | 63 715,34 € | 46 103,14 € | 1 194 707,11 € |
| Année 12 | 66 146,16 € | 43 672,32 € | 1 128 560,95 € |
| Année 13 | 68 669,73 € | 41 148,75 € | 1 059 891,22 € |
| Année 14 | 71 289,57 € | 38 528,91 € | 988 601,65 € |
| Année 15 | 74 009,34 € | 35 809,14 € | 914 592,31 € |
| Année 16 | 76 832,92 € | 32 985,56 € | 837 759,39 € |
| Année 17 | 79 764,18 € | 30 054,30 € | 757 995,21 € |
| Année 18 | 82 807,27 € | 27 011,21 € | 675 187,94 € |
| Année 19 | 85 966,49 € | 23 851,99 € | 589 221,45 € |
| Année 20 | 89 246,22 € | 20 572,26 € | 499 975,23 € |
| Année 21 | 92 651,08 € | 17 167,40 € | 407 324,15 € |
| Année 22 | 96 185,85 € | 13 632,63 € | 311 138,30 € |
| Année 23 | 99 855,44 € | 9 963,04 € | 211 282,86 € |
| Année 24 | 103 665,08 € | 6 153,40 € | 107 617,78 € |
| Année 25 | 107 617,78 € | 2 198,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 780 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.