Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 780 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 488,68 € | 10 488,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 784 € / mois | 29 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 400 € | 1 922 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 500 € | 1 824 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 780 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 780 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 388,71 € | 64 475,45 € | 1 718 611,29 € |
| Année 2 | 63 686,34 € | 62 177,82 € | 1 654 924,95 € |
| Année 3 | 66 069,90 € | 59 794,26 € | 1 588 855,05 € |
| Année 4 | 68 542,71 € | 57 321,45 € | 1 520 312,34 € |
| Année 5 | 71 108,07 € | 54 756,09 € | 1 449 204,27 € |
| Année 6 | 73 769,44 € | 52 094,72 € | 1 375 434,83 € |
| Année 7 | 76 530,41 € | 49 333,75 € | 1 298 904,42 € |
| Année 8 | 79 394,72 € | 46 469,44 € | 1 219 509,70 € |
| Année 9 | 82 366,24 € | 43 497,92 € | 1 137 143,46 € |
| Année 10 | 85 448,97 € | 40 415,19 € | 1 051 694,49 € |
| Année 11 | 88 647,06 € | 37 217,10 € | 963 047,43 € |
| Année 12 | 91 964,85 € | 33 899,31 € | 871 082,58 € |
| Année 13 | 95 406,84 € | 30 457,32 € | 775 675,74 € |
| Année 14 | 98 977,63 € | 26 886,53 € | 676 698,11 € |
| Année 15 | 102 682,06 € | 23 182,10 € | 574 016,05 € |
| Année 16 | 106 525,17 € | 19 338,99 € | 467 490,88 € |
| Année 17 | 110 512,10 € | 15 352,06 € | 356 978,78 € |
| Année 18 | 114 648,24 € | 11 215,92 € | 242 330,54 € |
| Année 19 | 118 939,19 € | 6 924,97 € | 123 391,35 € |
| Année 20 | 123 391,35 € | 2 473,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 780 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 968 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.