Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 780 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 704,51 € | 8 704,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 377 € / mois | 24 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 400 € | 1 922 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 500 € | 1 824 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 780 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 780 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 272,45 € | 74 181,67 € | 1 749 727,55 € |
| Année 2 | 31 568,67 € | 72 885,45 € | 1 718 158,88 € |
| Année 3 | 32 920,37 € | 71 533,75 € | 1 685 238,51 € |
| Année 4 | 34 329,95 € | 70 124,17 € | 1 650 908,56 € |
| Année 5 | 35 799,88 € | 68 654,24 € | 1 615 108,68 € |
| Année 6 | 37 332,77 € | 67 121,35 € | 1 577 775,91 € |
| Année 7 | 38 931,29 € | 65 522,83 € | 1 538 844,62 € |
| Année 8 | 40 598,25 € | 63 855,87 € | 1 498 246,37 € |
| Année 9 | 42 336,58 € | 62 117,54 € | 1 455 909,79 € |
| Année 10 | 44 149,36 € | 60 304,76 € | 1 411 760,43 € |
| Année 11 | 46 039,73 € | 58 414,39 € | 1 365 720,70 € |
| Année 12 | 48 011,07 € | 56 443,05 € | 1 317 709,63 € |
| Année 13 | 50 066,80 € | 54 387,32 € | 1 267 642,83 € |
| Année 14 | 52 210,56 € | 52 243,56 € | 1 215 432,27 € |
| Année 15 | 54 446,13 € | 50 007,99 € | 1 160 986,14 € |
| Année 16 | 56 777,41 € | 47 676,71 € | 1 104 208,73 € |
| Année 17 | 59 208,50 € | 45 245,62 € | 1 045 000,23 € |
| Année 18 | 61 743,68 € | 42 710,44 € | 983 256,55 € |
| Année 19 | 64 387,42 € | 40 066,70 € | 918 869,13 € |
| Année 20 | 67 144,37 € | 37 309,75 € | 851 724,76 € |
| Année 21 | 70 019,35 € | 34 434,77 € | 781 705,41 € |
| Année 22 | 73 017,41 € | 31 436,71 € | 708 688,00 € |
| Année 23 | 76 143,91 € | 28 310,21 € | 632 544,09 € |
| Année 24 | 79 404,24 € | 25 049,88 € | 553 139,85 € |
| Année 25 | 82 804,16 € | 21 649,96 € | 470 335,69 € |
| Année 26 | 86 349,67 € | 18 104,45 € | 383 986,02 € |
| Année 27 | 90 046,99 € | 14 407,13 € | 293 939,03 € |
| Année 28 | 93 902,60 € | 10 551,52 € | 200 036,43 € |
| Année 29 | 97 923,33 € | 6 530,79 € | 102 113,10 € |
| Année 30 | 102 113,10 € | 2 337,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 780 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.