Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 680 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 637,40 € | 8 637,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 174 € / mois | 24 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 400 € | 1 814 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 000 € | 1 722 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 680 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 680 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 354,79 € | 62 294,01 € | 1 638 645,21 € |
| Année 2 | 42 932,53 € | 60 716,27 € | 1 595 712,68 € |
| Année 3 | 44 570,45 € | 59 078,35 € | 1 551 142,23 € |
| Année 4 | 46 270,87 € | 57 377,93 € | 1 504 871,36 € |
| Année 5 | 48 036,16 € | 55 612,64 € | 1 456 835,20 € |
| Année 6 | 49 868,79 € | 53 780,01 € | 1 406 966,41 € |
| Année 7 | 51 771,38 € | 51 877,42 € | 1 355 195,03 € |
| Année 8 | 53 746,51 € | 49 902,29 € | 1 301 448,52 € |
| Année 9 | 55 796,99 € | 47 851,81 € | 1 245 651,53 € |
| Année 10 | 57 925,74 € | 45 723,06 € | 1 187 725,79 € |
| Année 11 | 60 135,68 € | 43 513,12 € | 1 127 590,11 € |
| Année 12 | 62 429,92 € | 41 218,88 € | 1 065 160,19 € |
| Année 13 | 64 811,70 € | 38 837,10 € | 1 000 348,49 € |
| Année 14 | 67 284,37 € | 36 364,43 € | 933 064,12 € |
| Année 15 | 69 851,34 € | 33 797,46 € | 863 212,78 € |
| Année 16 | 72 516,26 € | 31 132,54 € | 790 696,52 € |
| Année 17 | 75 282,85 € | 28 365,95 € | 715 413,67 € |
| Année 18 | 78 155,01 € | 25 493,79 € | 637 258,66 € |
| Année 19 | 81 136,73 € | 22 512,07 € | 556 121,93 € |
| Année 20 | 84 232,19 € | 19 416,61 € | 471 889,74 € |
| Année 21 | 87 445,74 € | 16 203,06 € | 384 444,00 € |
| Année 22 | 90 781,91 € | 12 866,89 € | 293 662,09 € |
| Année 23 | 94 245,38 € | 9 403,42 € | 199 416,71 € |
| Année 24 | 97 840,95 € | 5 807,85 € | 101 575,76 € |
| Année 25 | 101 575,76 € | 2 075,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 680 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.