Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 630 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 380,34 € | 8 380,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 395 € / mois | 23 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 400 € | 1 760 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 750 € | 1 670 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 630 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 630 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 124,05 € | 60 440,03 € | 1 589 875,95 € |
| Année 2 | 41 654,84 € | 58 909,24 € | 1 548 221,11 € |
| Année 3 | 43 244,02 € | 57 320,06 € | 1 504 977,09 € |
| Année 4 | 44 893,85 € | 55 670,23 € | 1 460 083,24 € |
| Année 5 | 46 606,59 € | 53 957,49 € | 1 413 476,65 € |
| Année 6 | 48 384,70 € | 52 179,38 € | 1 365 091,95 € |
| Année 7 | 50 230,64 € | 50 333,44 € | 1 314 861,31 € |
| Année 8 | 52 147,01 € | 48 417,07 € | 1 262 714,30 € |
| Année 9 | 54 136,48 € | 46 427,60 € | 1 208 577,82 € |
| Année 10 | 56 201,86 € | 44 362,22 € | 1 152 375,96 € |
| Année 11 | 58 346,03 € | 42 218,05 € | 1 094 029,93 € |
| Année 12 | 60 572,01 € | 39 992,07 € | 1 033 457,92 € |
| Année 13 | 62 882,89 € | 37 681,19 € | 970 575,03 € |
| Année 14 | 65 281,98 € | 35 282,10 € | 905 293,05 € |
| Année 15 | 67 772,57 € | 32 791,51 € | 837 520,48 € |
| Année 16 | 70 358,17 € | 30 205,91 € | 767 162,31 € |
| Année 17 | 73 042,44 € | 27 521,64 € | 694 119,87 € |
| Année 18 | 75 829,10 € | 24 734,98 € | 618 290,77 € |
| Année 19 | 78 722,05 € | 21 842,03 € | 539 568,72 € |
| Année 20 | 81 725,41 € | 18 838,67 € | 457 843,31 € |
| Année 21 | 84 843,35 € | 15 720,73 € | 372 999,96 € |
| Année 22 | 88 080,21 € | 12 483,87 € | 284 919,75 € |
| Année 23 | 91 440,59 € | 9 123,49 € | 193 479,16 € |
| Année 24 | 94 929,16 € | 5 634,92 € | 98 550,00 € |
| Année 25 | 98 550,00 € | 2 013,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 630 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 944 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 163 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.