Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 930 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 922,73 € | 9 922,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 069 € / mois | 28 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 400 € | 2 084 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 250 € | 1 978 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 930 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 930 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 508,81 € | 71 563,95 € | 1 882 491,19 € |
| Année 2 | 49 321,32 € | 69 751,44 € | 1 833 169,87 € |
| Année 3 | 51 203,00 € | 67 869,76 € | 1 781 966,87 € |
| Année 4 | 53 156,45 € | 65 916,31 € | 1 728 810,42 € |
| Année 5 | 55 184,46 € | 63 888,30 € | 1 673 625,96 € |
| Année 6 | 57 289,79 € | 61 782,97 € | 1 616 336,17 € |
| Année 7 | 59 475,47 € | 59 597,29 € | 1 556 860,70 € |
| Année 8 | 61 744,55 € | 57 328,21 € | 1 495 116,15 € |
| Année 9 | 64 100,18 € | 54 972,58 € | 1 431 015,97 € |
| Année 10 | 66 545,71 € | 52 527,05 € | 1 364 470,26 € |
| Année 11 | 69 084,48 € | 49 988,28 € | 1 295 385,78 € |
| Année 12 | 71 720,16 € | 47 352,60 € | 1 223 665,62 € |
| Année 13 | 74 456,35 € | 44 616,41 € | 1 149 209,27 € |
| Année 14 | 77 296,98 € | 41 775,78 € | 1 071 912,29 € |
| Année 15 | 80 245,93 € | 38 826,83 € | 991 666,36 € |
| Année 16 | 83 307,44 € | 35 765,32 € | 908 358,92 € |
| Année 17 | 86 485,74 € | 32 587,02 € | 821 873,18 € |
| Année 18 | 89 785,27 € | 29 287,49 € | 732 087,91 € |
| Année 19 | 93 210,69 € | 25 862,07 € | 638 877,22 € |
| Année 20 | 96 766,81 € | 22 305,95 € | 542 110,41 € |
| Année 21 | 100 458,57 € | 18 614,19 € | 441 651,84 € |
| Année 22 | 104 291,20 € | 14 781,56 € | 337 360,64 € |
| Année 23 | 108 270,04 € | 10 802,72 € | 229 090,60 € |
| Année 24 | 112 400,68 € | 6 672,08 € | 116 689,92 € |
| Année 25 | 116 689,92 € | 2 383,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 930 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 160 € pour cette enveloppe de financement.