Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 030 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 436,86 € | 10 436,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 627 € / mois | 29 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 400 € | 2 192 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 750 € | 2 080 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 030 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 030 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 970,37 € | 75 271,95 € | 1 980 029,63 € |
| Année 2 | 51 876,83 € | 73 365,49 € | 1 928 152,80 € |
| Année 3 | 53 855,97 € | 71 386,35 € | 1 874 296,83 € |
| Année 4 | 55 910,66 € | 69 331,66 € | 1 818 386,17 € |
| Année 5 | 58 043,72 € | 67 198,60 € | 1 760 342,45 € |
| Année 6 | 60 258,17 € | 64 984,15 € | 1 700 084,28 € |
| Année 7 | 62 557,11 € | 62 685,21 € | 1 637 527,17 € |
| Année 8 | 64 943,71 € | 60 298,61 € | 1 572 583,46 € |
| Année 9 | 67 421,41 € | 57 820,91 € | 1 505 162,05 € |
| Année 10 | 69 993,63 € | 55 248,69 € | 1 435 168,42 € |
| Année 11 | 72 663,97 € | 52 578,35 € | 1 362 504,45 € |
| Année 12 | 75 436,19 € | 49 806,13 € | 1 287 068,26 € |
| Année 13 | 78 314,20 € | 46 928,12 € | 1 208 754,06 € |
| Année 14 | 81 301,95 € | 43 940,37 € | 1 127 452,11 € |
| Année 15 | 84 403,73 € | 40 838,59 € | 1 043 048,38 € |
| Année 16 | 87 623,85 € | 37 618,47 € | 955 424,53 € |
| Année 17 | 90 966,82 € | 34 275,50 € | 864 457,71 € |
| Année 18 | 94 437,33 € | 30 804,99 € | 770 020,38 € |
| Année 19 | 98 040,24 € | 27 202,08 € | 671 980,14 € |
| Année 20 | 101 780,59 € | 23 461,73 € | 570 199,55 € |
| Année 21 | 105 663,64 € | 19 578,68 € | 464 535,91 € |
| Année 22 | 109 694,86 € | 15 547,46 € | 354 841,05 € |
| Année 23 | 113 879,85 € | 11 362,47 € | 240 961,20 € |
| Année 24 | 118 224,53 € | 7 017,79 € | 122 736,67 € |
| Année 25 | 122 736,67 € | 2 507,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 030 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 360 € pour cette enveloppe de financement.