Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 080 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 693,93 € | 10 693,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 406 € / mois | 30 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 400 € | 2 246 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 000 € | 2 132 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 080 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 080 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 201,23 € | 77 125,93 € | 2 028 798,77 € |
| Année 2 | 53 154,61 € | 75 172,55 € | 1 975 644,16 € |
| Année 3 | 55 182,56 € | 73 144,60 € | 1 920 461,60 € |
| Année 4 | 57 287,84 € | 71 039,32 € | 1 863 173,76 € |
| Année 5 | 59 473,45 € | 68 853,71 € | 1 803 700,31 € |
| Année 6 | 61 742,43 € | 66 584,73 € | 1 741 957,88 € |
| Année 7 | 64 097,98 € | 64 229,18 € | 1 677 859,90 € |
| Année 8 | 66 543,40 € | 61 783,76 € | 1 611 316,50 € |
| Année 9 | 69 082,13 € | 59 245,03 € | 1 542 234,37 € |
| Année 10 | 71 717,70 € | 56 609,46 € | 1 470 516,67 € |
| Année 11 | 74 453,82 € | 53 873,34 € | 1 396 062,85 € |
| Année 12 | 77 294,32 € | 51 032,84 € | 1 318 768,53 € |
| Année 13 | 80 243,19 € | 48 083,97 € | 1 238 525,34 € |
| Année 14 | 83 304,57 € | 45 022,59 € | 1 155 220,77 € |
| Année 15 | 86 482,74 € | 41 844,42 € | 1 068 738,03 € |
| Année 16 | 89 782,18 € | 38 544,98 € | 978 955,85 € |
| Année 17 | 93 207,47 € | 35 119,69 € | 885 748,38 € |
| Année 18 | 96 763,48 € | 31 563,68 € | 788 984,90 € |
| Année 19 | 100 455,12 € | 27 872,04 € | 688 529,78 € |
| Année 20 | 104 287,62 € | 24 039,54 € | 584 242,16 € |
| Année 21 | 108 266,33 € | 20 060,83 € | 475 975,83 € |
| Année 22 | 112 396,85 € | 15 930,31 € | 363 578,98 € |
| Année 23 | 116 684,91 € | 11 642,25 € | 246 894,07 € |
| Année 24 | 121 136,61 € | 7 190,55 € | 125 757,46 € |
| Année 25 | 125 757,46 € | 2 569,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 080 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 208 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 554 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 000 € (2,5%).