Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 080 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 256,44 € | 12 256,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 141 € / mois | 35 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 400 € | 2 246 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 000 € | 2 132 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 080 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 160 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 080 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 735,18 € | 75 342,10 € | 2 008 264,82 € |
| Année 2 | 74 420,03 € | 72 657,25 € | 1 933 844,79 € |
| Année 3 | 77 205,36 € | 69 871,92 € | 1 856 639,43 € |
| Année 4 | 80 094,93 € | 66 982,35 € | 1 776 544,50 € |
| Année 5 | 83 092,64 € | 63 984,64 € | 1 693 451,86 € |
| Année 6 | 86 202,56 € | 60 874,72 € | 1 607 249,30 € |
| Année 7 | 89 428,85 € | 57 648,43 € | 1 517 820,45 € |
| Année 8 | 92 775,92 € | 54 301,36 € | 1 425 044,53 € |
| Année 9 | 96 248,25 € | 50 829,03 € | 1 328 796,28 € |
| Année 10 | 99 850,54 € | 47 226,74 € | 1 228 945,74 € |
| Année 11 | 103 587,66 € | 43 489,62 € | 1 125 358,08 € |
| Année 12 | 107 464,64 € | 39 612,64 € | 1 017 893,44 € |
| Année 13 | 111 486,73 € | 35 590,55 € | 906 406,71 € |
| Année 14 | 115 659,36 € | 31 417,92 € | 790 747,35 € |
| Année 15 | 119 988,15 € | 27 089,13 € | 670 759,20 € |
| Année 16 | 124 478,97 € | 22 598,31 € | 546 280,23 € |
| Année 17 | 129 137,83 € | 17 939,45 € | 417 142,40 € |
| Année 18 | 133 971,10 € | 13 106,18 € | 283 171,30 € |
| Année 19 | 138 985,24 € | 8 092,04 € | 144 186,06 € |
| Année 20 | 144 186,06 € | 2 890,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 080 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 018 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.