Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 030 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 961,81 € | 11 961,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 248 € / mois | 34 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 400 € | 2 192 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 750 € | 2 080 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 030 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 560 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 850 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 030 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 010,73 € | 73 530,99 € | 1 959 989,27 € |
| Année 2 | 72 631,05 € | 70 910,67 € | 1 887 358,22 € |
| Année 3 | 75 349,40 € | 68 192,32 € | 1 812 008,82 € |
| Année 4 | 78 169,51 € | 65 372,21 € | 1 733 839,31 € |
| Année 5 | 81 095,17 € | 62 446,55 € | 1 652 744,14 € |
| Année 6 | 84 130,30 € | 59 411,42 € | 1 568 613,84 € |
| Année 7 | 87 279,06 € | 56 262,66 € | 1 481 334,78 € |
| Année 8 | 90 545,66 € | 52 996,06 € | 1 390 789,12 € |
| Année 9 | 93 934,53 € | 49 607,19 € | 1 296 854,59 € |
| Année 10 | 97 450,23 € | 46 091,49 € | 1 199 404,36 € |
| Année 11 | 101 097,51 € | 42 444,21 € | 1 098 306,85 € |
| Année 12 | 104 881,28 € | 38 660,44 € | 993 425,57 € |
| Année 13 | 108 806,70 € | 34 735,02 € | 884 618,87 € |
| Année 14 | 112 879,01 € | 30 662,71 € | 771 739,86 € |
| Année 15 | 117 103,74 € | 26 437,98 € | 654 636,12 € |
| Année 16 | 121 486,61 € | 22 055,11 € | 533 149,51 € |
| Année 17 | 126 033,49 € | 17 508,23 € | 407 116,02 € |
| Année 18 | 130 750,54 € | 12 791,18 € | 276 365,48 € |
| Année 19 | 135 644,14 € | 7 897,58 € | 140 721,34 € |
| Année 20 | 140 721,34 € | 2 820,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 030 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.