Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 980 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 667,19 € | 11 667,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 355 € / mois | 33 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 400 € | 2 138 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 500 € | 2 029 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 980 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 980 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 286,40 € | 71 719,88 € | 1 911 713,60 € |
| Année 2 | 70 842,17 € | 69 164,11 € | 1 840 871,43 € |
| Année 3 | 73 493,58 € | 66 512,70 € | 1 767 377,85 € |
| Année 4 | 76 244,24 € | 63 762,04 € | 1 691 133,61 € |
| Année 5 | 79 097,83 € | 60 908,45 € | 1 612 035,78 € |
| Année 6 | 82 058,21 € | 57 948,07 € | 1 529 977,57 € |
| Année 7 | 85 129,43 € | 54 876,85 € | 1 444 848,14 € |
| Année 8 | 88 315,57 € | 51 690,71 € | 1 356 532,57 € |
| Année 9 | 91 620,96 € | 48 385,32 € | 1 264 911,61 € |
| Année 10 | 95 050,08 € | 44 956,20 € | 1 169 861,53 € |
| Année 11 | 98 607,52 € | 41 398,76 € | 1 071 254,01 € |
| Année 12 | 102 298,12 € | 37 708,16 € | 968 955,89 € |
| Année 13 | 106 126,82 € | 33 879,46 € | 862 829,07 € |
| Année 14 | 110 098,86 € | 29 907,42 € | 752 730,21 € |
| Année 15 | 114 219,54 € | 25 786,74 € | 638 510,67 € |
| Année 16 | 118 494,44 € | 21 511,84 € | 520 016,23 € |
| Année 17 | 122 929,33 € | 17 076,95 € | 397 086,90 € |
| Année 18 | 127 530,26 € | 12 476,02 € | 269 556,64 € |
| Année 19 | 132 303,31 € | 7 702,97 € | 137 253,33 € |
| Année 20 | 137 253,33 € | 2 751,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 980 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.