Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 980 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 682,54 € | 9 682,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 341 € / mois | 27 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 400 € | 2 138 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 500 € | 2 029 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 980 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 980 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 673,79 € | 82 516,69 € | 1 946 326,21 € |
| Année 2 | 35 115,64 € | 81 074,84 € | 1 911 210,57 € |
| Année 3 | 36 619,19 € | 79 571,29 € | 1 874 591,38 € |
| Année 4 | 38 187,18 € | 78 003,30 € | 1 836 404,20 € |
| Année 5 | 39 822,28 € | 76 368,20 € | 1 796 581,92 € |
| Année 6 | 41 527,38 € | 74 663,10 € | 1 755 054,54 € |
| Année 7 | 43 305,51 € | 72 884,97 € | 1 711 749,03 € |
| Année 8 | 45 159,75 € | 71 030,73 € | 1 666 589,28 € |
| Année 9 | 47 093,42 € | 69 097,06 € | 1 619 495,86 € |
| Année 10 | 49 109,85 € | 67 080,63 € | 1 570 386,01 € |
| Année 11 | 51 212,64 € | 64 977,84 € | 1 519 173,37 € |
| Année 12 | 53 405,45 € | 62 785,03 € | 1 465 767,92 € |
| Année 13 | 55 692,19 € | 60 498,29 € | 1 410 075,73 € |
| Année 14 | 58 076,81 € | 58 113,67 € | 1 351 998,92 € |
| Année 15 | 60 563,56 € | 55 626,92 € | 1 291 435,36 € |
| Année 16 | 63 156,76 € | 53 033,72 € | 1 228 278,60 € |
| Année 17 | 65 861,01 € | 50 329,47 € | 1 162 417,59 € |
| Année 18 | 68 681,05 € | 47 509,43 € | 1 093 736,54 € |
| Année 19 | 71 621,84 € | 44 568,64 € | 1 022 114,70 € |
| Année 20 | 74 688,53 € | 41 501,95 € | 947 426,17 € |
| Année 21 | 77 886,56 € | 38 303,92 € | 869 539,61 € |
| Année 22 | 81 221,51 € | 34 968,97 € | 788 318,10 € |
| Année 23 | 84 699,24 € | 31 491,24 € | 703 618,86 € |
| Année 24 | 88 325,87 € | 27 864,61 € | 615 292,99 € |
| Année 25 | 92 107,84 € | 24 082,64 € | 523 185,15 € |
| Année 26 | 96 051,70 € | 20 138,78 € | 427 133,45 € |
| Année 27 | 100 164,43 € | 16 026,05 € | 326 969,02 € |
| Année 28 | 104 453,29 € | 11 737,19 € | 222 515,73 € |
| Année 29 | 108 925,75 € | 7 264,73 € | 113 589,98 € |
| Année 30 | 113 589,98 € | 2 600,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 980 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 500 € (2,5%).