Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 930 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 438,03 € | 9 438,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 600 € / mois | 26 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 400 € | 2 084 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 250 € | 1 978 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 930 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 930 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 823,42 € | 80 432,94 € | 1 897 176,58 € |
| Année 2 | 34 228,85 € | 79 027,51 € | 1 862 947,73 € |
| Année 3 | 35 694,47 € | 77 561,89 € | 1 827 253,26 € |
| Année 4 | 37 222,83 € | 76 033,53 € | 1 790 030,43 € |
| Année 5 | 38 816,64 € | 74 439,72 € | 1 751 213,79 € |
| Année 6 | 40 478,69 € | 72 777,67 € | 1 710 735,10 € |
| Année 7 | 42 211,90 € | 71 044,46 € | 1 668 523,20 € |
| Année 8 | 44 019,35 € | 69 237,01 € | 1 624 503,85 € |
| Année 9 | 45 904,16 € | 67 352,20 € | 1 578 599,69 € |
| Année 10 | 47 869,69 € | 65 386,67 € | 1 530 730,00 € |
| Année 11 | 49 919,36 € | 63 337,00 € | 1 480 810,64 € |
| Année 12 | 52 056,82 € | 61 199,54 € | 1 428 753,82 € |
| Année 13 | 54 285,79 € | 58 970,57 € | 1 374 468,03 € |
| Année 14 | 56 610,21 € | 56 646,15 € | 1 317 857,82 € |
| Année 15 | 59 034,15 € | 54 222,21 € | 1 258 823,67 € |
| Année 16 | 61 561,87 € | 51 694,49 € | 1 197 261,80 € |
| Année 17 | 64 197,82 € | 49 058,54 € | 1 133 063,98 € |
| Année 18 | 66 946,64 € | 46 309,72 € | 1 066 117,34 € |
| Année 19 | 69 813,18 € | 43 443,18 € | 996 304,16 € |
| Année 20 | 72 802,43 € | 40 453,93 € | 923 501,73 € |
| Année 21 | 75 919,66 € | 37 336,70 € | 847 582,07 € |
| Année 22 | 79 170,40 € | 34 085,96 € | 768 411,67 € |
| Année 23 | 82 560,33 € | 30 696,03 € | 685 851,34 € |
| Année 24 | 86 095,38 € | 27 160,98 € | 599 755,96 € |
| Année 25 | 89 781,84 € | 23 474,52 € | 509 974,12 € |
| Année 26 | 93 626,12 € | 19 630,24 € | 416 348,00 € |
| Année 27 | 97 634,99 € | 15 621,37 € | 318 713,01 € |
| Année 28 | 101 815,50 € | 11 440,86 € | 216 897,51 € |
| Année 29 | 106 175,08 € | 7 081,28 € | 110 722,43 € |
| Année 30 | 110 722,43 € | 2 535,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 930 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 966 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.