Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 930 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 372,56 € | 11 372,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 462 € / mois | 32 493 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 400 € | 2 084 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 250 € | 1 978 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 930 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 930 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 561,94 € | 69 908,78 € | 1 863 438,06 € |
| Année 2 | 69 053,18 € | 67 417,54 € | 1 794 384,88 € |
| Année 3 | 71 637,64 € | 64 833,08 € | 1 722 747,24 € |
| Année 4 | 74 318,81 € | 62 151,91 € | 1 648 428,43 € |
| Année 5 | 77 100,35 € | 59 370,37 € | 1 571 328,08 € |
| Année 6 | 79 985,98 € | 56 484,74 € | 1 491 342,10 € |
| Année 7 | 82 979,64 € | 53 491,08 € | 1 408 362,46 € |
| Année 8 | 86 085,31 € | 50 385,41 € | 1 322 277,15 € |
| Année 9 | 89 307,25 € | 47 163,47 € | 1 232 969,90 € |
| Année 10 | 92 649,74 € | 43 820,98 € | 1 140 320,16 € |
| Année 11 | 96 117,37 € | 40 353,35 € | 1 044 202,79 € |
| Année 12 | 99 714,77 € | 36 755,95 € | 944 488,02 € |
| Année 13 | 103 446,78 € | 33 023,94 € | 841 041,24 € |
| Année 14 | 107 318,50 € | 29 152,22 € | 733 722,74 € |
| Année 15 | 111 335,13 € | 25 135,59 € | 622 387,61 € |
| Année 16 | 115 502,06 € | 20 968,66 € | 506 885,55 € |
| Année 17 | 119 824,95 € | 16 645,77 € | 387 060,60 € |
| Année 18 | 124 309,66 € | 12 161,06 € | 262 750,94 € |
| Année 19 | 128 962,23 € | 7 508,49 € | 133 788,71 € |
| Année 20 | 133 788,71 € | 2 681,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 930 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 493 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.