Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 930 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 873,18 € | 13 873,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 040 € / mois | 39 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 400 € | 2 084 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 250 € | 1 978 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 930 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 930 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 998,08 € | 67 480,08 € | 1 831 001,92 € |
| Année 2 | 102 600,93 € | 63 877,23 € | 1 728 400,99 € |
| Année 3 | 106 334,91 € | 60 143,25 € | 1 622 066,08 € |
| Année 4 | 110 204,80 € | 56 273,36 € | 1 511 861,28 € |
| Année 5 | 114 215,51 € | 52 262,65 € | 1 397 645,77 € |
| Année 6 | 118 372,20 € | 48 105,96 € | 1 279 273,57 € |
| Année 7 | 122 680,14 € | 43 798,02 € | 1 156 593,43 € |
| Année 8 | 127 144,89 € | 39 333,27 € | 1 029 448,54 € |
| Année 9 | 131 772,11 € | 34 706,05 € | 897 676,43 € |
| Année 10 | 136 567,75 € | 29 910,41 € | 761 108,68 € |
| Année 11 | 141 537,89 € | 24 940,27 € | 619 570,79 € |
| Année 12 | 146 688,92 € | 19 789,24 € | 472 881,87 € |
| Année 13 | 152 027,42 € | 14 450,74 € | 320 854,45 € |
| Année 14 | 157 560,18 € | 8 917,98 € | 163 294,27 € |
| Année 15 | 163 294,27 € | 3 183,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 930 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 638 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 160 € pour cette enveloppe de financement.