Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 980 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 514,54 € | 19 514,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 135 € / mois | 55 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 400 € | 2 138 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 500 € | 2 029 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 980 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 100 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 980 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 899,31 € | 65 275,17 € | 1 811 100,69 € |
| Année 2 | 174 784,49 € | 59 389,99 € | 1 636 316,20 € |
| Année 3 | 180 874,74 € | 53 299,74 € | 1 455 441,46 € |
| Année 4 | 187 177,21 € | 46 997,27 € | 1 268 264,25 € |
| Année 5 | 193 699,32 € | 40 475,16 € | 1 074 564,93 € |
| Année 6 | 200 448,65 € | 33 725,83 € | 874 116,28 € |
| Année 7 | 207 433,14 € | 26 741,34 € | 666 683,14 € |
| Année 8 | 214 661,04 € | 19 513,44 € | 452 022,10 € |
| Année 9 | 222 140,77 € | 12 033,71 € | 229 881,33 € |
| Année 10 | 229 881,33 € | 4 293,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 980 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 500 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 198 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.