Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 153 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 904,50 € | 904,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 741 € / mois | 2 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 280 € | 165 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 838 € | 157 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 293,90 € | 5 560,10 € | 148 206,10 € |
| Année 2 | 5 492,03 € | 5 361,97 € | 142 714,07 € |
| Année 3 | 5 697,60 € | 5 156,40 € | 137 016,47 € |
| Année 4 | 5 910,85 € | 4 943,15 € | 131 105,62 € |
| Année 5 | 6 132,04 € | 4 721,96 € | 124 973,58 € |
| Année 6 | 6 361,56 € | 4 492,44 € | 118 612,02 € |
| Année 7 | 6 599,66 € | 4 254,34 € | 112 012,36 € |
| Année 8 | 6 846,67 € | 4 007,33 € | 105 165,69 € |
| Année 9 | 7 102,90 € | 3 751,10 € | 98 062,79 € |
| Année 10 | 7 368,75 € | 3 485,25 € | 90 694,04 € |
| Année 11 | 7 644,54 € | 3 209,46 € | 83 049,50 € |
| Année 12 | 7 930,64 € | 2 923,36 € | 75 118,86 € |
| Année 13 | 8 227,49 € | 2 626,51 € | 66 891,37 € |
| Année 14 | 8 535,40 € | 2 318,60 € | 58 355,97 € |
| Année 15 | 8 854,86 € | 1 999,14 € | 49 501,11 € |
| Année 16 | 9 186,26 € | 1 667,74 € | 40 314,85 € |
| Année 17 | 9 530,09 € | 1 323,91 € | 30 784,76 € |
| Année 18 | 9 886,76 € | 967,24 € | 20 898,00 € |
| Année 19 | 10 256,80 € | 597,20 € | 10 641,20 € |
| Année 20 | 10 641,20 € | 213,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 153 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 12 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 838 € (2,5%).