Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 153 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 789,19 € | 789,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 391 € / mois | 2 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 280 € | 165 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 838 € | 157 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 153 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 778,54 € | 5 691,74 € | 149 721,46 € |
| Année 2 | 3 922,68 € | 5 547,60 € | 145 798,78 € |
| Année 3 | 4 072,35 € | 5 397,93 € | 141 726,43 € |
| Année 4 | 4 227,71 € | 5 242,57 € | 137 498,72 € |
| Année 5 | 4 389,00 € | 5 081,28 € | 133 109,72 € |
| Année 6 | 4 556,44 € | 4 913,84 € | 128 553,28 € |
| Année 7 | 4 730,28 € | 4 740,00 € | 123 823,00 € |
| Année 8 | 4 910,75 € | 4 559,53 € | 118 912,25 € |
| Année 9 | 5 098,08 € | 4 372,20 € | 113 814,17 € |
| Année 10 | 5 292,61 € | 4 177,67 € | 108 521,56 € |
| Année 11 | 5 494,52 € | 3 975,76 € | 103 027,04 € |
| Année 12 | 5 704,15 € | 3 766,13 € | 97 322,89 € |
| Année 13 | 5 921,77 € | 3 548,51 € | 91 401,12 € |
| Année 14 | 6 147,69 € | 3 322,59 € | 85 253,43 € |
| Année 15 | 6 382,24 € | 3 088,04 € | 78 871,19 € |
| Année 16 | 6 625,70 € | 2 844,58 € | 72 245,49 € |
| Année 17 | 6 878,49 € | 2 591,79 € | 65 367,00 € |
| Année 18 | 7 140,92 € | 2 329,36 € | 58 226,08 € |
| Année 19 | 7 413,35 € | 2 056,93 € | 50 812,73 € |
| Année 20 | 7 696,18 € | 1 774,10 € | 43 116,55 € |
| Année 21 | 7 989,81 € | 1 480,47 € | 35 126,74 € |
| Année 22 | 8 294,62 € | 1 175,66 € | 26 832,12 € |
| Année 23 | 8 611,07 € | 859,21 € | 18 221,05 € |
| Année 24 | 8 939,62 € | 530,66 € | 9 281,43 € |
| Année 25 | 9 281,43 € | 189,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 153 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 842 € pour cette enveloppe de financement.