Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 193 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 994,84 € | 994,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 015 € / mois | 2 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 480 € | 208 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 838 € | 198 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 193 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 303 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 193 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 763,14 € | 7 174,94 € | 188 736,86 € |
| Année 2 | 4 944,85 € | 6 993,23 € | 183 792,01 € |
| Année 3 | 5 133,51 € | 6 804,57 € | 178 658,50 € |
| Année 4 | 5 329,36 € | 6 608,72 € | 173 329,14 € |
| Année 5 | 5 532,68 € | 6 405,40 € | 167 796,46 € |
| Année 6 | 5 743,76 € | 6 194,32 € | 162 052,70 € |
| Année 7 | 5 962,91 € | 5 975,17 € | 156 089,79 € |
| Année 8 | 6 190,39 € | 5 747,69 € | 149 899,40 € |
| Année 9 | 6 426,56 € | 5 511,52 € | 143 472,84 € |
| Année 10 | 6 671,75 € | 5 266,33 € | 136 801,09 € |
| Année 11 | 6 926,29 € | 5 011,79 € | 129 874,80 € |
| Année 12 | 7 190,53 € | 4 747,55 € | 122 684,27 € |
| Année 13 | 7 464,86 € | 4 473,22 € | 115 219,41 € |
| Année 14 | 7 749,64 € | 4 188,44 € | 107 469,77 € |
| Année 15 | 8 045,30 € | 3 892,78 € | 99 424,47 € |
| Année 16 | 8 352,26 € | 3 585,82 € | 91 072,21 € |
| Année 17 | 8 670,91 € | 3 267,17 € | 82 401,30 € |
| Année 18 | 9 001,70 € | 2 936,38 € | 73 399,60 € |
| Année 19 | 9 345,13 € | 2 592,95 € | 64 054,47 € |
| Année 20 | 9 701,66 € | 2 236,42 € | 54 352,81 € |
| Année 21 | 10 071,79 € | 1 866,29 € | 44 281,02 € |
| Année 22 | 10 456,05 € | 1 482,03 € | 33 824,97 € |
| Année 23 | 10 854,96 € | 1 083,12 € | 22 970,01 € |
| Année 24 | 11 269,08 € | 669,00 € | 11 700,93 € |
| Année 25 | 11 700,93 € | 239,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 193 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 842 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 19 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.