Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 173 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 892,02 € | 892,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 703 € / mois | 2 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 880 € | 187 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 338 € | 177 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 173 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 282 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 003 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 173 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 270,90 € | 6 433,34 € | 169 229,10 € |
| Année 2 | 4 433,83 € | 6 270,41 € | 164 795,27 € |
| Année 3 | 4 602,97 € | 6 101,27 € | 160 192,30 € |
| Année 4 | 4 778,60 € | 5 925,64 € | 155 413,70 € |
| Année 5 | 4 960,90 € | 5 743,34 € | 150 452,80 € |
| Année 6 | 5 150,17 € | 5 554,07 € | 145 302,63 € |
| Année 7 | 5 346,68 € | 5 357,56 € | 139 955,95 € |
| Année 8 | 5 550,66 € | 5 153,58 € | 134 405,29 € |
| Année 9 | 5 762,40 € | 4 941,84 € | 128 642,89 € |
| Année 10 | 5 982,26 € | 4 721,98 € | 122 660,63 € |
| Année 11 | 6 210,49 € | 4 493,75 € | 116 450,14 € |
| Année 12 | 6 447,41 € | 4 256,83 € | 110 002,73 € |
| Année 13 | 6 693,41 € | 4 010,83 € | 103 309,32 € |
| Année 14 | 6 948,77 € | 3 755,47 € | 96 360,55 € |
| Année 15 | 7 213,86 € | 3 490,38 € | 89 146,69 € |
| Année 16 | 7 489,10 € | 3 215,14 € | 81 657,59 € |
| Année 17 | 7 774,81 € | 2 929,43 € | 73 882,78 € |
| Année 18 | 8 071,41 € | 2 632,83 € | 65 811,37 € |
| Année 19 | 8 379,37 € | 2 324,87 € | 57 432,00 € |
| Année 20 | 8 699,05 € | 2 005,19 € | 48 732,95 € |
| Année 21 | 9 030,93 € | 1 673,31 € | 39 702,02 € |
| Année 22 | 9 375,47 € | 1 328,77 € | 30 326,55 € |
| Année 23 | 9 733,15 € | 971,09 € | 20 593,40 € |
| Année 24 | 10 104,51 € | 599,73 € | 10 488,89 € |
| Année 25 | 10 488,89 € | 214,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 173 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 17 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 549 €.