Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 133 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 686,37 € | 686,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 080 € / mois | 1 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 680 € | 144 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 338 € | 136 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 133 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 335 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 133 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 286,28 € | 4 950,16 € | 130 213,72 € |
| Année 2 | 3 411,67 € | 4 824,77 € | 126 802,05 € |
| Année 3 | 3 541,84 € | 4 694,60 € | 123 260,21 € |
| Année 4 | 3 676,94 € | 4 559,50 € | 119 583,27 € |
| Année 5 | 3 817,24 € | 4 419,20 € | 115 766,03 € |
| Année 6 | 3 962,88 € | 4 273,56 € | 111 803,15 € |
| Année 7 | 4 114,05 € | 4 122,39 € | 107 689,10 € |
| Année 8 | 4 271,00 € | 3 965,44 € | 103 418,10 € |
| Année 9 | 4 433,95 € | 3 802,49 € | 98 984,15 € |
| Année 10 | 4 603,09 € | 3 633,35 € | 94 381,06 € |
| Année 11 | 4 778,73 € | 3 457,71 € | 89 602,33 € |
| Année 12 | 4 961,04 € | 3 275,40 € | 84 641,29 € |
| Année 13 | 5 150,32 € | 3 086,12 € | 79 490,97 € |
| Année 14 | 5 346,80 € | 2 889,64 € | 74 144,17 € |
| Année 15 | 5 550,81 € | 2 685,63 € | 68 593,36 € |
| Année 16 | 5 762,58 € | 2 473,86 € | 62 830,78 € |
| Année 17 | 5 982,40 € | 2 254,04 € | 56 848,38 € |
| Année 18 | 6 210,65 € | 2 025,79 € | 50 637,73 € |
| Année 19 | 6 447,61 € | 1 788,83 € | 44 190,12 € |
| Année 20 | 6 693,58 € | 1 542,86 € | 37 496,54 € |
| Année 21 | 6 948,94 € | 1 287,50 € | 30 547,60 € |
| Année 22 | 7 214,08 € | 1 022,36 € | 23 333,52 € |
| Année 23 | 7 489,28 € | 747,16 € | 15 844,24 € |
| Année 24 | 7 775,00 € | 461,44 € | 8 069,24 € |
| Année 25 | 8 069,24 € | 164,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 133 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 10 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 338 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.